目前日期文章:200809 (41)

瀏覽方式: 標題列表 簡短摘要

資料來源:2008/09/29【中國時報/陳怡慈/台北報導】

國民年金保險、勞工保險新制要陸續實施

老年給付可以按月領而非一次領光光的「年金化」請領方式蔚為風潮

是否對商業年金產生排擠效用?業者看法樂觀,認為餅只會變大不會縮小

這就像全民健保跟醫療險,當年健保剛出來時,很多人擔心有全民健保後,民眾對醫療險沒需求

結果醫療險因為健保觀念普及賣得更好,許多醫療險也以「健康險」為名作包裝,足見市場是創造出來的

民眾如果選擇請領勞保一次給付,或是嫌「雙保」的年金給付,每月才一、二萬元,保障過低

如此可向壽險公司購買年金保險,讓老年退休生活更有保障

國內年金險主要有兩種:利率變動型年金變額型年金

保守型投資人可以考慮利變年金,其性質類似定存,保險公司每個月會有宣告利率

所謂宣告利率,係用來計算保單價值準備金,當保價金越高,保單還沒到期前

保戶如果需要用錢,要提前解約,可以領到的保價金就越多

宣告利率可以想成是定存的利息,目前各家宣告水準約二‧八%左右,不算高

利變年金的好處是保額固定不虧本,缺點是無法對抗通膨

至於變額型年金,屬於投資型保單的一種,也是保險公司近年以抗通膨作訴求所推出的商品

保戶繳交的保費,多數被拿去投資,例如買共同基金、買債券

如果市況好,可以創造高報酬,保額變大、年金變多

但是,如果像今年以來市況慘兮兮,則要看保單有無保本機制,如果沒有,可能多數保費賠光光

比較適合個性積極、能承受風險的人購買

建議:

還是得找尋適合自己的保險商品,不要一昧地追求市場最好的

最好的商品不一定適合你,只有透過不斷探討自己的需求

才能夠找到量身訂作的商品,定期健診絕對不吃虧

若無缺口,也不用補;若有缺口,得視自己的預算, 

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/29【工商時報/李國煌/台北報導】

金融市場充滿變數,人的心理一恐慌,最容易做出不理性的事情

前些時日,全球金融出現大動盪,美國大型保險公司也出事

在一片緊張情勢中,一堆保戶搶著解約,小貞也急忙衝到保險公司,將手中的各類保單,全數解約

辦理解約當天,小貞環視自己周遭還有一大堆保戶在辦解約手續,各式保單都有

這股解約潮還向外擴散,好幾家保險公司都有保戶要解約

包括儲蓄險、意外險、醫療險、養老險,傳統型保單、投資型保單,還本型的保單、不還本的保單

通通不管,市場一眼望去,大家都急著解約再說

辦完解約手續以後,小貞算了算能夠拿回來的錢,和自己繳納的保費比較,林林總總加一加

只剩6折左右,這些錢要等到1個月以後才會入帳

那一天回到家裡以後,小貞坐在沙發上,頭昏腦脹,也不知道自己是否做的對

而且,心中一直想不透,這麼大的保險公司,怎麼也會經營發生狀況,令人難以想像

小貞回想自己買保單當時,最注意2件事,1件是所購買的保單要能夠賺錢,所投資的標的收益率要高

這一點,業務員一再向她解說,而且一再保證,這張保單的投資收益真的很好

再者就是,挑選大型保險公司比較有保障,自己那麼用心挑商品、選保單

就是要買能夠保本保值、還能多賺錢的保單,自己還注意到保險公司穩不穩的問題

但是,千算萬算就是料不到世界級的保險公司也會出事,局勢千回百轉

這2天,動盪的情勢好像暫時平息,小貞心裡又有些後悔,一時衝動去解約,本金是可以拿回來卻是要打折計算

白白虧了一筆錢,經過這一番折騰,對於買保險、挑保單、選保險公司,小貞是愈來愈迷惑

保險是一生的保障,如果連世界級的保險公司,經營都會出狀況,保戶壓力真的很大,保險市場商品百百種

到底要用什麼樣的態度購買保單?如何透過保險理財?相信不少人和小貞一樣,迷惘不已

心得:天底下真的沒有絕對的事,一但發生狀況,多少會有影響;如何讓客戶安心,真的需要用心!!

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

昨天變髮完,出發到黃昏市場買食物,預防隔天風雨過大無法外出覓食

就在今天晚上要煮個愛的火鍋,火鍋要好吃,湯底要實在

但是卻發現常買的龍骨湯已經倒閉,當場傻眼....{#emotions_dlg.emotion_whatchutalkingabout_smile}

於是跟臭寶討論過後,決定去買三媽海鮮鍋來做湯底

兩個人高高興興回來煮晚餐,湯底居然沒啥味道,是忘記加調味料嗎?

所幸臭寶說不然加綠茶、可樂或牛奶,讓火鍋變風味鍋

最後我們加了林鳳營低脂牛奶,想不到味道還真棒耶

原來牛奶鍋就是這樣子嘛,在家裡也可以吃到喔

改天來家裡聚聚,嚐嚐牛奶鍋,冬天吃火鍋最棒了{#emotions_dlg.emotion_003}

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

昨天下午本來要去看海角七號,但是到威秀電影院才發現爆多人的

不光是電影院而已,連路人都特別多耶...傻眼{#emotions_dlg.emotion_whatchutalkingabout_smile}

頓時很High的心情被澆熄了,兩個人繞來繞去,繞道鮮芋仙吃仙草冰消消氣

吃完時臭寶說不如去弄頭髮吧,於是騎著小豬號飛奔到崇學路去

可是預約的人數也是人山人海的,得等到晚上才有空檔

只好先預約明天下午再過來囉!!

隔天也就是今天,大家也知道這個颱風可不是開玩笑的

號稱最強的颱風,果然早上就開始下雨,沒有很大,到晚上才感受到威力

約十點左右,設計師來電說早上預約的客人取消,看要不要提早過來

兩個人裝扮一下就殺到崇學路去變髮,從中午弄下午五點才結束

還好臭寶這次有剪短一點,不然會更久;我自己也做些改變,跟以往不同

剪出符合我這顆頭的髮型,把缺點掩飾住,真是厲害耶

連臭寶都稱讚,可見這次的錢沒有白花.....{#emotions_dlg.emotion_012}

「豬狗新氣象,魅力無法擋」,再一次以新面貌重新出發

希望為我們兩個帶來好運氣{#emotions_dlg.emotion_shades_smile}

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008.09.26【經濟日報╱記者 陳美珍】

個人海外所得納入最低稅負課稅,成敗關鍵取決於稅捐機關跨海蒐集資料的能力

依據目前稅捐機關為海外所得課稅所做的準備,衝擊最大且資料來源最容易取得者,當屬海外基金投資人

這筆目前不必繳稅的海外基金收益,稅捐機關可以要求金融機構提供投資明細,充分掌握課稅訊息

對海外基金投資人而言,最低稅負一旦要對海外所得下刀,處境相對不利

尤其全年海內外各種所得總額超過600萬元的金字塔頂層族群,更將成政府頭號課稅對象

行政院核定個人海外所得自99年1月1日起,將納入最低稅負的課稅範圍,金額超過新台幣100萬元的人

若在台灣的免稅所得比重偏高,其海外所得就有被課徵20%最低稅負所得稅的風險

財政部除了近兩年頻頻與各國洽商簽署租稅協定,預備透過課稅資料交換,取得國人在國外的所得資料外

早在去年7月,中央銀行也已同意提供協助,協助建立個人結匯的完整資料庫

種種跡象顯示,99年起開徵海外最低所得稅時,稅捐機關手上至少已握有國人近年匯出海外資金的去向清單

若加上租稅協定網絡密布,透過國際協助取得的海外資金流動資料,兩相勾稽結果

國人的海外所得應無法隱匿不報,不過就算掌握資金匯出的去向,外流資金一旦滯留海外不歸

台灣稅捐機關希望掌握資金在外的完整流向,進而估算出國人的海外所得水準,目前看來只能仰賴外力協助

一旦資金出現斷點,海外所得課稅的政策,也只是僅供嚇人的「紙老虎」

對海外所得課徵20%最低稅負所得稅,目前看來,雖不至於是天方夜譚

但稅捐機關想要順利完成課稅任務,也還有難度

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

昨天晚上去大樓前面的全家便利商店,拿跟金石堂網路書店訂的考試用書

發現書還真是厚阿,包含講義內容跟經典考題,看來要花時間讀囉

距離考試還有一段時間,不過不能鬆懈,不然會浪費報名費的

本來想說兩科在今年考一考,但是到底有沒有時間讀還真是個問號

另外一本書更厚,更需要花時間K它,我看姑且放過它一馬好了

而且那幾天臭寶好像有行程要北上,我要去當保母兼保鑣

只好明年再挑時間去完成它,今年先把這一科搞定再說

一步一步完成自己所定的目標,不可操之過急

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/22【聯合報/記者孫中英/報導】

壽險繳10年 沒必要解約

Q:我買南山人壽一張20年期終身壽險,且繳費超過10年,有必要做保單解約嗎?

AIG已經確定獲得美國政府救援,南山人壽的危機也解除,沒有必要再考慮保單解約

保單解約,對保戶不利,沒有保障,又拿不回多少解約金

尤其像你繳費超過10年,保單預定利率可能在5到6%,目前銀行長期利率還不到3%

這張舊保單比目前預定利率在3%以下的新保單,更有價值;需注意保單不到1年是借不出錢的

Q:網路上建議有南山人壽保單的保戶,不要做保單解約,而是做保單質借,這樣是否代表先「落袋為安」?

透過保單質借,把保單價準備金借出來,好像真的可以先「落袋為安」

但前提是,你的保單所累積的保單價值準備金要夠,如果才買不到一年,根本還借不出錢

若是基於落袋為安的想法而辦保單質借,保險公司倒店,你才賺到

現在南山沒有出狀況,建議已經做保單質借者,不要再借下去

因為保單質借利率,至少比保單預定利率高2個百分

你若沒有資金需求,等於是讓保險公司賺利息錢;借越多,南山才會賺越多

保險安定基金 倒閉時介入

Q:現在南山沒事了,但我想知道保險公司出狀況後,最差的情況是什麼?

台灣保險業累積有保險安定基金,會在保險公司倒閉時介入

如果是保單的解約金,每名保戶最高請求保額的20%、最高不得超過100萬元

如果是保單滿期給付金,每戶保戶最高請求為300萬元,但滿期給付金,要保單滿期時或保戶死亡時,才會給付。

如果你在保險公司倒閉前,先做了保單質借,保險安定基金給付時,會扣除已借走的錢,僅就剩餘價值來給付

心得:新聞報得人心惶惶的,還好目前沒有事,真是的!!! 

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/23【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

壽險公會最新調查結果,美國高盛、摩根士丹利、美林(已賣給美國銀行)、雷曼兄弟(已破產)AIG

五大投資銀行發行或保證的連動債商品,全體壽險業都沒有代銷

壽險業銷售連動債保單金額已突破4,000億元,但在此次美國金融風暴中可算全身而退

壽險公會指出,業界有少數幾檔連動債保單連結到高盛、摩根士丹利和雷曼兄弟的股票

但投資人僅有配息率會受影響,只要保單到期,都會完全保本,資金都拿得回來

金管會保險局從去年下半年到今年6月針對連動債保單一連串推出多項新措施,當時許多壽險公司都抗議保單會賣不出去

但現在大家都覺得「好險」,否則投資糾紛將暴增;保險局規範措施,包括壽險連動債保單只能銷售「到期保本」型

不得再賣「可提前出場」的連動債保單,連動債保單年期最短6年

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/24【聯合報╱記者孫中英╱台北報導】

由於利率可能上不去,台壽保率先從下個月9日停售宣告利率3.8%的利變型年金

遠雄人壽也在評估,考慮停售高利率的保單

央行理監事會明天將做出最新的利率政策,但大部分壽險公司都認為,升息將到此為止,低利率時代又將重現

低利率環境代表壽險公司的投資報酬率,將不會太好,保戶可能要花更多的錢才能買到同樣的保單

因應央行將暫停升息,與市場利率連動的利率變動型保單及萬能壽險,將陸續反應新的利率情勢

包括相當於保險公司承諾保戶可獲得報酬率多寡的保單宣告利率,從9月起不再調高

原本這項水準訂得較高的部分保單,有公司乾脆停售

幾張較高利率的保單,例如遠雄人壽的萬能壽險,目前利率標準有3.75%,市場最高

富邦人壽也有一張宣告利率達3.63%的萬能壽險,9月的宣告利率都維持和8月同樣水準

壽險業者指出,在7年前,台灣傳統壽險保單預定利率走到4%,接著就一路跌到2%

這兩年央行十多次升息,保單利率也不過才上升3碼,目前最高為2.75%

如果央行停止升息,甚至反向降息,意味傳統壽險保單預定利率,明年又將往下探

在低利率時代,買傳統壽險會最貴,台灣人壽副總經理許義全指出,投資型保單在低利率環境是首選

因為透過投資型保單購買壽險保障,比用傳統壽險買便宜,但是投資大環境不好,保戶對投資型保單興趣缺缺

其次就是選擇利變型或萬能壽險保單,許義全說,雖然利變型年金及萬能壽險的宣告利率,也會跟著大環境降低

但壽險公司的宣告標準,仍會高過定存利率,以銀行長年期定存利率不到3%為例

壽險公司的宣告利率可以喊到3.8%,扣除必要的費用支出,保戶獲利仍可能高過存款

分紅保單,也是選項之一。許義全指出,分紅保單利率固定,假設現在發單時,預定利率是2.75%

明年即使市場降為2.5%,壽險公司仍承諾2.75%的水準,且公司若有營運獲利,會透過分紅方式,讓保戶分享

建議:有買分紅保單或是想要買分紅保單的朋友們,記得要求業務員展示公司最近的分紅利率喔!!!

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/24【聯合報╱記者許韶芹、朱婉寧/專題報導】

上周美國華爾街震撼消息頻傳,雷曼兄弟、美林和AIG中箭落馬

顯示即便度過貝爾斯登收購案、二房面臨倒閉危機之後,房市走弱效應依然衝擊金融市場

讓基金業者傳授三招自保招數,讓資產不要隨金融風暴大蒸發!

第1招:錢進債市

經濟走弱、股市表現不佳時,資金會流向風險較低的債市,且債券價格和利率呈反比

當各國央行為刺激經濟調降利率時,就會帶動債券殖利率下降、價格上升,進而為債券帶來資本利得

先鋒投顧認為,美國經濟情況要從目前趨緩情況觸底回升,還需要等待房市回穩和金融市場風波平息

按照目前情況看來,恐怕不會太快出現顯著復甦跡象

國際油價在7月達到每桶145美元歷史高點後,因為全球景氣趨緩,還有各國調高油價壓抑成本等因素一瀉千里

目前全球通膨紛紛觸頂或減緩,各國央行更有降息空間刺激經濟成長,整體投資環境依然是「債優於股」

元大投信說,雷曼兄弟破產,但當周JP Morgan政府公債指數還創下正報酬

顯示在高度風險趨避意識下,資金由股市大量流往債市

再根據Morningstar統計,過去一年每當市場出現重大利空,JP Morgan政府公債指數也優於各國

第2招:增現金比重

基金業者認為,美國房市泡沫化點燃次貸危機,雖然現在美國房價跌勢已趨緩,但房貸利率仍高

且違約率與房屋庫存同樣居高不下,美國房價會繼續面臨向下修正壓力

美國房市是這波金融危機的重要訊號,在房價仍未止跌前,投資人最好還是現金為重

想進場撿便宜,最好先等等,在利空消息還沒出盡前,千萬不可輕舉妄動

也有基金業者建議民眾,可將資金停泊在類貨幣基金;類貨幣基金投資標的多為1年以下的短期貨幣市場工具

包括定存、債券附買回(RP)、短期票券等,具有利息收益較活存高、孳息收益免稅、波動度較低等特性

根據統計,目前市場績效前40名的類貨幣市場基金,近1年平均報酬率約達1.654%,遠高於台幣活存利率0.23%年息

但若和定存相比,基金績效還是比較低;不過類貨幣基金不像定存,在持有時間上有所限制,可當日贖回、隔天入帳

資金調度較靈活,多半作為法人或投資人短期資金的避風港

第3招:增防禦資產

大華銀投顧認為,美國房價未止跌前,全球金融機構還有龐大呆帳要提列,短線各國股市震盪局勢持續

尤其是新興市場的波動將更為劇烈,因此現階段投資最好保守為宜,建議選擇具有防禦特質和併購題材的醫療保健

或是股債穩健配置的全球平衡型基金

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:【Money+理財家 2008年9月號】

近2年來,連動債引起的罵聲不斷,先是年期設計太長,年長投資人天年之後,該檔連動債可能還未到期

接著是原本號稱是保本商品,但卻變成不保本商品,投資100 萬元,贖回時只剩10 萬元

不少投資人甚至組成受害人自救會,請民代出頭向業者與主管機關抗議

連動債在歐美原本是屬於「私人銀行」的產品,也就是銷售對象是淨資產至少在億元以上的大戶

但引進亞洲後卻是由「財富管理銀行」販售,只要是淨資產在100 萬元以上的客戶,都會成為業者的促銷對象

雖然近幾年來不時傳出連動債的受害案例,但是曾經在連動債上賺到錢的投資者也不在少數

由於目前主管機關對於連動債並未採取事前審核,而是有民眾申訴時

才會對商品設計難度、與銀行是否區隔銷售對象而事後開罰,因此想買連動債的人,先研究清楚後再進場不遲

一、只談趨勢正確→避談反轉風險也愈高

連動債募集時間很短,如果募集不到預定金額,銷售銀行還要花人力將錢退回給投資人

因此商品設計時就要善用大眾心理學,譬如太陽能正熱時,就去連結太陽能股票

糧荒、油荒攪得人心更慌時,設計連結農產品或是能源期貨的連動債就對了

銷售員不用多解釋,投資人就會快速買單,但是也代表這些標的早已漲得又多又久

若發行後連結標的漲不動、甚至還下跌,選擇權獲利就會有限、或甚至是0,到期時就只能拿回本金

二、只說能賺高息→避談連動債並非債券

債券的英文是「bond」,連動債的英文是「Structured note」,連動債其實是披著「零息債券」外衣

骨子卻是「選擇權」。例如你用100 元買連動債,發行商其實是將80 元拿去買零息債券,另外的20元拿去買選擇權

零息債券的功能只是確保到期時,投資人可以拿回原先100 元本金,但期間投資人若想享受到比定存優渥的配息

就得靠選擇權的獲利,因此連動債不是能保本的零息債券,本質其實是衍生性商品:選擇權

三、只談最佳情境→避談最差情境

目前銷售文件上都會印出到期贖回時的最佳與最差狀況,但是銷售人員口頭解釋時,不免先聚焦在最佳情境

簡單帶過最差情境。以某檔2 年期農業連動債為例,最佳狀態報酬為50%,最差就是0,只拿回本金

以某檔12 年期高倍利差連動債為例,最差情況是只有第1 年拿到10% 配息,往後各年都是0

換算年化報酬率只有千分之8。由於最佳情境的達成機率相當低,聽聽就好;反倒是最差情況一定要豎起耳朵注意聽

四、只有簡單講解 避談產品設計複雜度

連動債產品說明書可以看到一行小字:「建議再向財務、稅務、法務專業人士諮詢產品性質與風險」

也就是說,不是一般人運用常識或是普通專業就能獨立判斷

譬如某檔連動債連結標的為「EUR CMS10y 與EUR CMS 30y」, 保證一般人這一生都不曾聽過CMS是什麼東東

即使翻譯出中文名稱:「固定期限交換利率」,也還是霧煞煞

因此對連動債有興趣的投資人,至少在選擇連結標的時,還是以「聽得懂」的連動債為宜

五、只講到期保本→避談是條件式保本

連動債只有2 種:保本與不保本,業者為了降低不保本的抗性,創出「條件式保本」的名詞

產品說明書上會有類似「下限價格為60%× 期初價格」字樣,就是當連結標的市價跌幅超過4 成時

該檔連動債就不保本了,投資人不是認賠贖回,就是到期被迫抱回一堆連結的外國股票

由於引起太多民怨,主管機關已明白規定這種連動債不能再用「條件式保本」魚目混珠

但是投資人還是要白紙黑字看到「100%保本」字樣才能安心

六、只談發行機構很知名→避談不負違約風險

美國第5 大投資銀行貝爾斯登求售、法興銀行虧空,都曾讓國內連動債投資人嚇出一身冷汗

因為這些原本赫赫有名的投資銀行都是連動債的發行與保證銀行

連動債是信託資金、不是存款,不受存款保險保障;國內的販售銀行只能「盡忠實及善良管理人義務」

亦即只有通知義務,頂多居間協助後續求償事宜;如果不幸要走到訴訟求償階段

適用的「準據法」是英國法等外國法,也就是要有到國外去打官司的心理準備

七、只談報酬很優→避談太優時會被提前買回

連結利率型的連動債,會看到「發行機構行使提前買回權利」的字樣

就是當投資人獲利太好時,發行商為了確保自己不會虧太多,就會要求提前買回、結束合約

因為設計利率型產品時,如果是預測利率看漲,發行商會去買一個跟利率趨勢反向的選擇權

因此發行後若利率果真大漲,愈來愈背離選擇權的方向時,發行商可能會愈虧愈多

因此就要執行提前買回,此時投資人頂多賺到第一年、或是頭幾季的高配息

八、先用DM挑起興趣→少談相關投資風險

銷售人員會先提供DM 簡單解說,等到挑起投資人興趣後,才會進一步提供產品說明書

通常產品說明多則十幾頁,投資人如果仔細閱讀,才會發現到連動債相關風險可能多達十幾項

譬如提前贖回風險,亦即提前贖回時若碰到利率上升,零息債券價格就可能下跌

還有流動性風險,當交易量不足時,金額過小的提前贖回單位,無法保證成交

當市場完全喪失流動性時,投資人甚至被迫持有到期,也就是完全無法提前贖回

九、只談計價幣別很強勢→避談長年期匯損風險

譬如澳幣計息的7 年期產品,期滿保證配息60 ? 66%,平均1 年複利約7%,乍看很誘人

但是能否讓投資人到期淨賺66% 配息,主要是看匯兌成本

假設是以台幣28 元結匯買進澳幣,7 年後換回台幣時也要是28 元價位,預期配息率才能落袋為安

如果澳幣貶回2001 年初的低點16 元,配息率不但全部被匯損吃光,還要倒虧6%

匯市專家普遍表示:「預測匯率趨勢頂多看到未來1 年」,這種長年期的外幣商品,投資人等於是在對賭

十、只談檯面上的成本→避談檯面下的利潤

連動債相關從業人員曾私下透露:「我不會去買連動債」,原因是:「會被扒好幾層皮」

第一層是販售銀行,第二層是發行銀行;檯面上投資人只會看到手續費、管理費,這些都是透明的外加成本

檯面下的成本其實更驚人,只有內行專業人士才能從產品設計條件看出,發行銀行與販售銀行「賺太兇」

譬如當販售銀行跟發行銀行要求較多的抽佣回扣時,發行銀行只好去買價格較便宜、但風險更高的選擇權

當然這檔連動債能幫投資人獲利的機率也就大幅降低

建議:三思而後行吧!!!不要被美女理專騙囉...{#emotions_dlg.emotion_wink_smile}

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/18【經濟日報╱記者蔡靜紋、洪凱音/台北報導】

各級學校陸續開學,但根據教育部軍訓處統計,過去幾年校園安全通報事件中

每年光是意外事故就有六、七千件,壽險業者因而建議,在學生保險之外

父母也該從壽險、健康或意外等商業保險加強子女的人身保障

一般而言,小朋友的保險,在幼稚園至高中階段由公辦的學生保險提供保障,各縣市保額以最高100萬元為標準

保險公司表示,14歲以下的小朋友,商業保險的保額以不超過200萬元為限,年齡愈小,保費愈便宜

以學生保險來說,除高雄市由國華人壽承保,其餘均由國泰人壽承保

包括台閩地區和台北市從「幼稚園至高中」的學生團體保險

以及台閩地區、台北市、高雄市的托兒所幼童團體保險

等於台灣頭到台灣尾有390萬名學生的學生保險是由國壽包辦

據教育部統計,近兩年學保的死亡理賠件數約500件,殘廢理賠件數約110件,醫療理賠件數共約11萬件

可見校園安全仍有提升空間;有鑑於此,國壽近期已開始推出多項校園安全活動

打算透過各項「損害防阻」計畫,從根本加強學童在校園內的安全

對於父母如何為子女加強保險,由於兒童不需要負擔家庭經濟

且兒童罹患疾病或發生意外的機會較其他年齡層高,因此父母親為子女購買的第一張保單

建議可以從醫療險開始,善用孩子年齡小、保費相對便宜的特性,儘早為孩子規劃完整的疾病和意外醫療保障

目前只要出生滿15天且健康出院的嬰兒、申報戶口後取得身分證字號,即可投保

除學生人身保障,愈來愈多父母為子女提前準備教育基金,子女教育金是沒有時間彈性的

孩子一旦到了就學年齡,該花的註冊費、學費、補習費就會接踵而來

面對高學費挑戰,時間是最能掌握的變因,透過投資型保單等商品愈早開始,計畫愈容易成功

建議:趁還是健康的身體時購買保險,不然老大徒傷悲就不要抱怨喔!!!

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/23【中時電子報/于國欽/台北報導】

行政院主計處昨日發布調查指出,在景氣轉弱,企業人力需求緊縮下

1至7月台灣實質經常性薪資較上年同期下滑2.72%,創歷年最大降幅

由於工作機會愈來愈少,受雇員工的流動率因此降至2.13%,創下近6年最低

主計處發布「薪資與生產力」調查報告,在景氣低迷,多數企業緊縮人力需求下

今年前7個月每百位受雇人力僅2.18人為新進員工,即進入率2.18%,遠低於民國70年代的3.3%到5.7%

由於工作難找,跳槽的人也明顯減少,因此前7個月每百位受雇員工裡僅2.07人退出,也就是退出率為2.07%

主計處官員指出,將進入率與退出率兩者加以平均得到流動率為2.13%

今年的流動率不但低於70年代3%到5%的水平,也創下近6年同期最低

今年以來經常性薪資雖仍有成長,但遠不如物價的漲幅,實質經常性薪資續呈負成長

1至7月實質經常性薪資負成長2.72%,創下民國69年有調查以來最大的負成長,顯示台灣民眾的購買力持續下滑

心得:

前幾天去公司的創業說明會,內容有提到說,現在賺錢有三種方法

一是勞力,佔六成,例如一般勞工,有作才有工資

二是專業,佔三成,例如老師、律師、醫師、會計師等,專業無可取代

三是眼光,只有佔一成,這個有點抽象,舉張忠謀為例,當初回台灣代工晶圓,沒人看好,如今呢??

多多累積自己的競爭優勢,把態度突顯出來,唯有態度是無人能取代

專業上面還有更專業的,人外有人嘛,所以把自己的優點表現出來取得別人的認同

現在失業率這麼高,主要原因不是工作機會少,而是薪水少吧

不願意屈就於低薪水,而斷送學習的機會,永遠都是社會新鮮人

如何去跟有社會經驗的人競爭呢??學歷再高也只是個頭銜,無法代表薪水

保持「學習態度」作一份工作,會有事半功倍的效果

最後祝福新鮮人能找到理想的工作機會,並且把握機會

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:237期09月號現代保險金融理財雜誌【林麗銖】

某天聽到一位資深壽險業務經理說:

「保險做越久,就越發現,要領到保險金還真不簡單

幾次出國搭機遇到亂流時,心裡總會浮現『難道上億保險金會成真?』的念頭

不過「希望」總是很快就落空,那種心情還真有點複雜!」

接著她馬上又補充「我做了20幾年保險,處理過大大小小客戶理賠申請,越來越覺得,保險大戶好像都很平安

倒是保單買不多的客戶反而容易出事,這算是第6感嗎?現在我都跟客戶說『買保險保平安,有買就有保庇啦!」

聽她這麼一說,仔細回想自己多年處理民眾保險申訴的經驗,好像也有類似的現象

保險是否買越多就越平安我不清楚,但是解約不久後意外身亡、停效期檢查出罹癌、轉換後2年內自殺

撞車後才發現強制車險沒續保等令人扼腕的案件倒是處理不少

心得:人阿,千萬不要鐵齒

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/21【中時電子報/李國煌/台北報導】

空頭當道,這一、二年踏入職場的新人,人生第一堂理財課,從空頭震撼教育開始

一位銀行經理說,自己定期定額買基金,已經10年,20%停利;是,一路不停扣,獲利平穩

這位經理說,自己定期定額買基金的方式,很簡單,就三個招式

一、適時檢視基金,二、停利不停扣,三、20%出場,挑對基金以後,一路扣款

獲利一達20%,就全數贖回;若沒有達到停損點,繼續扣款

這種作法的好處是,情繼續漲、基金淨值上揚的話,手頭上還是有基金

萬一行情走跌,基金淨值下跌,因為擺在裡頭的本金,金額變小,實際虧損也不大

例如,一個月繼續扣款1萬元,獲利20%時,本金8萬、報酬2萬,一共10萬元,贖回入袋後

每個月繼續扣款1萬,在扣款累積到2萬、3萬時,即使行情下跌,不僅可以買到便宜貨,帳面虧損金額也小

至於原先8萬元的本金,完全不受影響,賺到的2萬元,也已經入袋

這位銀行經理說,採取這種停利不停扣的方式,最重要的是,定要堅持紀律,切實執行

一達到獲利目標就出場,同時,適時檢視基金的前景,以免抱著沒有前景的基金,長年不會漲

這位經理指出,小額扣款買基金,其實不用想得太複雜,挑對標的、賺錢出場、一路扣款,簡單又平實

針對踏入社會時,適逢股市空頭的職場新人,銀行財富管理部門主管說,人生第一堂基金理財課

就學到「風險」的重要性,是很寶貴的經驗,只要牢記在心,時時做好風險控管,往後累積財富的路途,將更為順暢

建議:

常聽到有人說都沒有錢吃飯,哪有錢投資呢??就是因為沒有錢,所以更要善加理財

如果你很有錢,你更需要的是節稅(藏錢),而理財是居次

小老百姓透過小額理財,終究會變成一筆財富,但是你要付出的代價是「時間」

因為你沒有大筆資金,沒有資格炒短線;so時間得拉長好幾倍,這是無庸置疑的真理

在理財之前,得把保障顧好,這是基於黃金三角的原則

第一層是保障,第二層是理財,最後是節稅規劃

循序漸進把一層一層疊起來,才不會亂掉喔{#emotions_dlg.emotion_wink_smile}

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/20【聯合新聞網/記者江祥綾/台北報導】

藝人徐曉晰驚傳卵巢罹患腫瘤!徐曉晰在個人部落格上以「活著真好」為題

透露5月初發現右側卵巢長了腫瘤,經過3個月觀察期後,已於11日動手術切除

昨天人在家中休息的徐曉晰說:

「分別是4公分和1公分大小腫瘤,還好是良性的,之前很擔心如果我死了,兒子沒媽媽該怎麼辦?」

徐曉晰得知卵巢有腫瘤,看了許多醫師,有醫師建議應該馬上開刀,也有醫師認為開刀有風險,應該再觀察

八月從溫哥華返台後,她才決定做腹腔鏡手術取出腫瘤進行化驗

住院前她對兒子說:「馬麻肚子有點痛痛的,要去醫院住幾天。」

從震驚、擔心害怕到如釋重負,幾個月的煎熬過去後

徐曉晰有感而發說:「早期發現才能早期治療,所以也要建議所有人定期去檢查。」

出院後,徐曉晰立刻緊緊擁抱寶貝兒子,當下體悟到「活著真好」

心得:失去才會懂得珍惜,健康是無價的!!!

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

昨天帶著臭寶去遠東百貨添購衣服

有一陣子沒有來血拼,該是汰舊換新的時候

到達目的地,就直接殺去四樓少女櫃

逛來逛去,比來比去,還是得試穿才知道合不合適自己的體型

電視廣告說得再好穿或超好看的,不一定適合每個人的體型

最後滿載而歸,順利添購一些衣服,讓臭寶有新氣象

想跟執行有一段超大的差距,用嘴巴說當然簡單

可是要去執行時就會推三拉四的,老是愛牽拖

Just Do It!!!

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/09【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

今年下半年「二本」保險商品最流行,壽險公司不約而同推出「保本型」或「還本型」商品

從醫療險、意外險、防癌險、養老險、分紅保單,甚至是重大疾病險,處處可見「保本」或「還本」

全球投資市場籠罩在美國次級房貸、通膨、景氣衰退的陰影,悲嘆投資失利的人愈來愈多

悲觀氣氛中,誘發民眾對保本的需求;物價高漲,各項花費有去無回,則讓「還本」商品趁勢興起

為迎合時下消費者的經濟能力與心理需求,壽險公司紛紛針對傳統型保單重新包裝改良以提升買氣

根調統計,目前市場從醫療險、意外險、防癌險、養老險到重大疾病險

都有保本或還本的進化版商品,當中又以結合健康險者居多

醫療險原本屬於保障型商品,並無儲蓄性質,無論是倍數型或帳戶型都沒有退還保費機制

頂多是帳戶型會將帳戶內餘額以「身故保險金」給付受益人,但因既有醫療險市場逐漸飽和

以「享有醫療保障又可存錢」為訴求的還本型醫療險反倒成為壽險業務員力推商品

為使商品更具吸引力,部分還本型醫療險甚至將還本率拉高至110%,有的公司則是將保障期間延後到75歲

即保戶繳費期滿,仍可享有保障至75歲,年滿75歲滿期時便可領回滿期金

前幾年當投資市場環境好的時候,連結基金或連動債的投資型保單大受市場歡迎,但在投資環境轉為熊市後

具保本又能賺取打敗銀行定利率的商品開始吸引投資屬性保守、不敢踏足股市的消費者目光

因而帶動分紅保單、利變年金和萬能壽險等商品熱賣

以利變年金來說,近期利變年金宣告利率在2.8%至3%,少數公司的宣告利率甚至達3.5%或3.8%

而在萬能壽險部份,大多數壽險公司推出的是躉繳保費的終身壽險,且都以超過3.6%的宣告利率吸引投資人

利率不但比6年期儲蓄險高,也高過銀行定存,加上投保期間還有保險保障,成為微利時代相當受歡迎的保險商品

心得

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

一種罕見的新種乳癌於十一月被發現,一名女士的乳房如同哺乳中的婦人般起了濕疹

她的乳房X光攝影片並沒有顯示出任何代表硬塊的陰影,因此醫師只開了一般的抗生素以避免進一步的細菌感染

上了兩次醫院後病情卻持續惡化,醫師於是再度請她去照乳房 X光攝影,這回陰影出現了

切片檢查後,發現了急速複製中的惡性腫瘤細胞;為了減緩細胞複製,先是化療,接下來乳房切除

然後又是一整個療程的化療以及放射線治療。九個月的密集治療之後,醫師們保證她恢復健康了!
 

之後整整一年的時間,她過著最充實的生活,然而這批頑強的癌細胞竟轉移到肝臟!

四個療程之後她決定捨棄有著續多副作用的化療,找回生活品質。她詳細的計畫最後五個月所有的生活細節

最後的幾天在嗎啡的麻醉效果下,安祥的走了。她死前留下了這封訊息,希望轉達給所有的女性朋友們!

女士們!請隨時注意身體細微的變化,並且有任何不正常的情形時,請儘早尋求醫療協助! 

---------------------------------------------------------------------------------------------------

乳房外柏哲氏病:

這是一種罕見的癌前病變,以濕疹型態發生於乳頭及乳暈上;濕疹後來會形成一片邊緣有硬皮的傷口

我不曾懷疑這可能是癌症,但癌症找到了我,我的乳房並沒有任何異狀

我看醫師唯一的理由是因為這偶爾會發癢、疼痛,十分惱人又醜陋的濕疹

家庭醫師開給我的任何乳膏都無法除去它,皮膚科醫師先前給我的眼周皮膚病藥物也無法治好它

讓似乎讓人感到不安,但無法使我聯想到癌症的到來

我懷疑許多的女性朋友們都不知道乳暈及乳頭上的濕疹可能象徵乳癌

我一開始的症狀僅是乳頭上冒出一個小痘子,柏哲氏病之所以可怕的理由之一

就是因為:乳頭上那似乎無害的細菌感染或是發炎,卻在延誤就醫後一發不可收拾

有哪些症狀呢?

1. 乳頭有持續的紅腫、不明分泌物以及導致搔癢及灼熱感的硬皮剝落。(我一開始的時候除了一邊乳房有硬皮剝落外,沒有其他症狀 )
2. 乳頭上有無法癒合的傷口。( 我當初的傷口分布在乳暈,乳頭中央並且有白色濃稠分泌物 )
3. 通常只有一邊乳房被感染。這怎麼判斷呢?您的醫師會在觸壓檢查以後,建議您立刻做兩個乳房的X光攝影。因為正常皮膚炎的症狀為紅腫、硬皮剝落以及不明分泌物,所以醫師只有在症狀僅產生於單一乳房時,才會懷疑癌症的可能性。屆時進行發炎部位的病理切片,就能找出病因。

請嚴肅的看待這封信,並且盡你所能的轉寄給親朋好友;它可能拯救許多人的生命。

我的乳癌在無數化療、 28個療程的放射線物理治療以及持續服用抗雌激素後,依舊轉移到骨隨

如果能早點診斷出乳癌,說不定就不會發生這種事情了…..

致所有的讀者:

女性同胞不知道柏哲氏病是非常讓人難過的消息,幫助四周所有的女人

請將此訊息轉發給周圍的人,使其他人知道這潛在的危險

如果方便的話,拜託您務必將此信轉發給所有你所知道的人,尤其是您的家人及朋友

一個小麻煩可能拯救一個生命

心得:預防勝於治療,但是世事難料,一但有狀況是自己無法掌握的,應立即就醫!!
 

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

資料來源:2008/09/17【東森新聞/國際中心/綜合報導】

美國政府決定出手救AIG,相較於之前不願意挽救雷曼兄弟,美國政府的態度明顯改變,在過去半年的時間內

美國政府重金救了貝爾斯登、房利美與房地美,現在又救了AIG,救與不救之間的那一把尺在哪裡呢?

兩天前才因為美國政府置之不理,讓雷曼兄弟面臨破產窘境,甚至引發全球金融市場大地震

但現在美國政府卻又大方出手援救同樣面臨困境的AIG,而且850億美元的緊急貸款還比原先要求的多出一倍

讓市場不免納悶,兩者的待遇怎麼會有天壤之別?

說什麼都不能讓AIG垮台,因為它不僅是全球最大的保險集團,手上握有的資產超過1兆美金

全世界的員工更高達11萬6千人,跟全球企業及個人緊密相連,如果破產將造成比雷曼更嚴重的系統性災難

另一方面,AIG所代表的是美國珍貴資產以及美國價值,從象徵意義來看地位都讓雷曼望塵莫及

雖說是不應該浪費納稅人的錢,但先前貝爾斯登跟二房,政府也無法坐視不管,原因就在於貝爾斯登3月面臨破產時

牽動的是整個市場的信心危機,如果被清償,將讓「流動性市場」狀況變得更糟

而9月二房被接管,更象徵政府企圖挽救美元、美債及美國政府的信用

不過這回「老大哥」再度出手,其實也精打細算過,不僅850億美元的貸款比需在兩年內償還

每天利息也高達11.31%,還可以一併取得AIG79.9%的股權,最重要的是AIG底子比雷曼雄厚

包括資產、飛機及汽車租賃部門都可以出售,償債能力絕對沒問題

只能說美國政府要不要袖手旁觀,還是有選擇性的

tandolo2001 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

1 23