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資料來源:2009/01/10【中時電子報/黃琮淵 台北報導】

錢存薪資轉帳戶,利息不再「高人一等」!

擁有全台最多存戶的郵局,今日起調降新
台幣各天期存款利率,其中最慘的莫過於薪轉戶

年息由0.9%降至0.36%,降幅高達六成,與一般活儲年息0.3%相去不遠,利差僅0.06個百分點

以存10萬元為例,一年利息錢只差60元,買個雞腿便當還不夠
;跟進央行政策,各行庫自昨天起紛紛降息

相較於同業,郵局已算是勉強「擠」出些利差給薪轉戶的金融機構,在此之前,台銀對薪轉戶與一般客戶

已是一視同仁,兩者利率均為0.3%,換言之,把錢存在薪轉戶,不再最有「利」

銀行業者表示,景氣好時,銀行為了搶企業薪轉業務,除利率加碼外

還會給予跨行提款、轉帳等手續費優惠,將薪轉戶當貴客看待

不過,隨景氣下滑,薪轉戶頓時成為燙手山芋,過去利率加碼至少0.5個百分點的好康,想都不要想

除活儲外,郵局各天期定存利率,此次也有0.4至0.6個百分點的調幅,固定利率降幅又高於機動

調整後,一年期定期儲金固定利率為0.89%,失守1%大關;至於機動利率則是1.1%

不過銀行業者提醒,若央行再降息,選機動計息的民眾,利息將愈拿愈少

即從表面上看來,存固定似乎吃虧,但到領息時,反倒能拿到較多的利息錢

相較於存款戶哀嚎遍野,貸款戶真的「high」翻了!

連動郵局兩年期定儲機動利率的2000億元政府優惠
房貸,自即日起再降0.4個百分點,利率為1.375%

每貸款100萬元,一年將可省息1656元;
累積央行六度降息,若購買台北市房子,最高可貸350萬元來算

一年就能少繳3萬2千元,幾乎是一個月的薪水,可說是連續降息最大的受益者

除房貸外,攸關莘莘學子的助學貸款,利率也將跟進調降

目前助學貸款利率,是以郵局1年期定儲機動利率加碼0.55個百分點計息,利率將自2.05%降至1.65%

以借款40萬元、分8年攤還計算,每年可再省840元,不無小補

心得:我也是2000億元優惠房貸受惠者之一,新年新希望是趕快賺錢把貸款繳完!!

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資料來源:2008/11/27【聯合新聞網/記者楊起鳳/台北報導】

女星梁又南誤信日盛銀行理財專員,多年拍戲酬勞遭理專亂投資連動債慘賠,日前梁又南到銀行對帳

才發現該理專已悄悄離職,留下爛攤子。欲哭無淚的她求助無門,損失高達上百萬

梁又南這些年耕耘本土劇,民視、三立本土劇幾百集拍下來,是一筆不小的收入

原想利用投資幫自己換部名車,怎知碰上惡質理專,害她積蓄全泡湯

前天梁又南到日盛銀行雙和分行查帳,才發現自己手上投資的連動債不下好幾種

有的甚至長達12年、8年、9年綁約的產品,連很多銀行停賣的日本基金她都有份

她氣憤地說:「我是數學白痴,不敢買股票,只要酬勞匯入銀行,理專就會打電話推銷向我產品

我忙著拍戲,根本搞不清楚買的是什麼?理專都說穩賺不賠,光靠配息就夠,誰知道不是這麼回事。」

幾個月前,她上白冰冰主持的「冰火五重天」,錄影空檔每位藝人都說自己買的連動債及基金賠錢

她還慶幸從沒接過理專電話,一定穩當。她說:「當時冰冰姊就問我到底買的是什麼產品?怎麼可能沒賠錢

我還拍胸脯說,我的理專很好,很會投資,誰知道她早跑掉了。」

她說,銀行接手的理專幫她統計,她投資的連動債全部賠錢,有的甚至還要10年以上才能解約贖回

資產早就腰斬剩不到2成
,她難過地說:「我接到銀行電話時,正在煎魚,整個人腦子一片空白

魚都被煎到燒焦,到現在還不敢讓我老公知道,真不敢想,今年這個年要怎麼過!」

和理專再好 也不能言聽計從

日盛銀行昨晚表示,因為銀行已經下班,要等上班時間才能查證這件事;目前無法做回應

不過,銀行業者指出,無論客戶和理財專員感情再好,都不能「理專叫我投資什麼,我就投資什麼」

因為投資本來就會有盈虧,隨便聽信理專建議、自己不考慮清楚,最後投資虧損還是要自己承擔

財富管理業者指出,現在透過財管業務投資,銀行都非常審慎,任何投資文件,都要跟客戶當面說清楚

所有文件簽署都要當事人親簽
另外,金管會銀行局嚴格禁止,銀行人員幫客戶代管帳戶、印章

此舉不符合規定,銀行若放任理專行為,將會受處分

心得:人心是肉做的,這種沒有良心的行為要不得!!大家要注意阿

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資料來源:2008/11/01【中國時報/黃琮淵/台北報導】

連動債糾紛實在太多,外界都在關注,銀行要如何處理善後?

國內銀行財管龍頭中信銀率先表態,發言人吳一揆昨日表示

中信銀有兩檔9月1日以後發行的雷曼連動債,金額3.2億元左右,近期將與350餘位客戶主動和解

據了解,和解作法有全賠及淨值轉換兩種,仍須依照客戶狀況處理

根據金管會所提方案,銀行在9月1日之後所賣出的雷曼連動債,必須全額賠付

不過有爭議的部分在於,9月1日前所售出之連動債,部分商品因為閉鎖期而無法贖回

其實下場跟9月1日之後買的一樣,是否要以同樣方式處理?

對此,中信銀表示,9月1日之後賣的雷曼連動債,主要以返還投資金額為主

但如果是當初買其他投資商品,後來轉換成雷曼連動債,即是以轉換為連動債之前的價值

協助客戶轉換為其他商品,如定存、基金、保險都可

而中信銀也將主動與這些客戶聯繫,協助客戶處理後續事宜

不過,銀行業者透露,每個客戶的情況不一樣,針對連動債爭議,除了9月1日後賣出的雷曼連動債

將以全額賠付處理,其他的還是要以個案處理;據了解國內許多銷售連動債的銀行,目前各自有處理腹案

針對淨值遠低於當時投資金額的客戶,可能會採「打折後轉換」的方式,協助客戶分擔損失

銀行主管舉例,如沈先生當初是投資100萬元連動債,如今淨值只剩下30萬元,銀行將根據客戶情況

可能將當時投資額100萬元打五至七折,即50到70萬元,然後將這些錢轉換為其他理財商品,如儲蓄險保單

他進一步強調,投資本來就有風險,如果要銀行全賠也說不過去,目前就是儘量做,希望這項爭議儘速落幕

建議:有踩到地雷的,趕快去處裡吧!!以後要三思而後行囉...

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【不投資比投資失敗更可怕】

這句話對於一般大眾是無法理解的話,稍有研究的朋友們是可以體會

普羅大眾都喜歡追高殺低,所以大部分是虧錢,人云亦云者也是虧錢居多

有自我研究者,才不會隨波逐流,把大筆現金丟進海裡,一去不回

但是有幾個人可以在景氣不如預期當中,殺出一片藍海呢

這需要正確的理財觀念,越是低點才是投資時機

敢做別人不敢做的事,才有投資賺錢的可能;反之,亦然

投資大師曾說:當大家覺得是投資時機,必須有危機意識,得三思

事實上是沒錯,當大眾覺得是機會,通常在高點或是高點已過

在低點時反而不敢貿然殺進去,錯失良機,問題是有幾個人在這種時機點敢殺進去

大家不妨利用定期定額來做第一次投資,優點是不用怕高低點起伏,因為金額小影響有限

累積三到五年之後,有一筆財富可以運用;投資不在乎金額多少,只差在是否有提早投資

小金額也是可以積沙成塔的

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資料來源:2008.09.26【經濟日報╱記者 陳美珍】

個人海外所得納入最低稅負課稅,成敗關鍵取決於稅捐機關跨海蒐集資料的能力

依據目前稅捐機關為海外所得課稅所做的準備,衝擊最大且資料來源最容易取得者,當屬海外基金投資人

這筆目前不必繳稅的海外基金收益,稅捐機關可以要求金融機構提供投資明細,充分掌握課稅訊息

對海外基金投資人而言,最低稅負一旦要對海外所得下刀,處境相對不利

尤其全年海內外各種所得總額超過600萬元的金字塔頂層族群,更將成政府頭號課稅對象

行政院核定個人海外所得自99年1月1日起,將納入最低稅負的課稅範圍,金額超過新台幣100萬元的人

若在台灣的免稅所得比重偏高,其海外所得就有被課徵20%最低稅負所得稅的風險

財政部除了近兩年頻頻與各國洽商簽署租稅協定,預備透過課稅資料交換,取得國人在國外的所得資料外

早在去年7月,中央銀行也已同意提供協助,協助建立個人結匯的完整資料庫

種種跡象顯示,99年起開徵海外最低所得稅時,稅捐機關手上至少已握有國人近年匯出海外資金的去向清單

若加上租稅協定網絡密布,透過國際協助取得的海外資金流動資料,兩相勾稽結果

國人的海外所得應無法隱匿不報,不過就算掌握資金匯出的去向,外流資金一旦滯留海外不歸

台灣稅捐機關希望掌握資金在外的完整流向,進而估算出國人的海外所得水準,目前看來只能仰賴外力協助

一旦資金出現斷點,海外所得課稅的政策,也只是僅供嚇人的「紙老虎」

對海外所得課徵20%最低稅負所得稅,目前看來,雖不至於是天方夜譚

但稅捐機關想要順利完成課稅任務,也還有難度

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資料來源:2008/09/24【聯合報╱記者許韶芹、朱婉寧/專題報導】

上周美國華爾街震撼消息頻傳,雷曼兄弟、美林和AIG中箭落馬

顯示即便度過貝爾斯登收購案、二房面臨倒閉危機之後,房市走弱效應依然衝擊金融市場

讓基金業者傳授三招自保招數,讓資產不要隨金融風暴大蒸發!

第1招:錢進債市

經濟走弱、股市表現不佳時,資金會流向風險較低的債市,且債券價格和利率呈反比

當各國央行為刺激經濟調降利率時,就會帶動債券殖利率下降、價格上升,進而為債券帶來資本利得

先鋒投顧認為,美國經濟情況要從目前趨緩情況觸底回升,還需要等待房市回穩和金融市場風波平息

按照目前情況看來,恐怕不會太快出現顯著復甦跡象

國際油價在7月達到每桶145美元歷史高點後,因為全球景氣趨緩,還有各國調高油價壓抑成本等因素一瀉千里

目前全球通膨紛紛觸頂或減緩,各國央行更有降息空間刺激經濟成長,整體投資環境依然是「債優於股」

元大投信說,雷曼兄弟破產,但當周JP Morgan政府公債指數還創下正報酬

顯示在高度風險趨避意識下,資金由股市大量流往債市

再根據Morningstar統計,過去一年每當市場出現重大利空,JP Morgan政府公債指數也優於各國

第2招:增現金比重

基金業者認為,美國房市泡沫化點燃次貸危機,雖然現在美國房價跌勢已趨緩,但房貸利率仍高

且違約率與房屋庫存同樣居高不下,美國房價會繼續面臨向下修正壓力

美國房市是這波金融危機的重要訊號,在房價仍未止跌前,投資人最好還是現金為重

想進場撿便宜,最好先等等,在利空消息還沒出盡前,千萬不可輕舉妄動

也有基金業者建議民眾,可將資金停泊在類貨幣基金;類貨幣基金投資標的多為1年以下的短期貨幣市場工具

包括定存、債券附買回(RP)、短期票券等,具有利息收益較活存高、孳息收益免稅、波動度較低等特性

根據統計,目前市場績效前40名的類貨幣市場基金,近1年平均報酬率約達1.654%,遠高於台幣活存利率0.23%年息

但若和定存相比,基金績效還是比較低;不過類貨幣基金不像定存,在持有時間上有所限制,可當日贖回、隔天入帳

資金調度較靈活,多半作為法人或投資人短期資金的避風港

第3招:增防禦資產

大華銀投顧認為,美國房價未止跌前,全球金融機構還有龐大呆帳要提列,短線各國股市震盪局勢持續

尤其是新興市場的波動將更為劇烈,因此現階段投資最好保守為宜,建議選擇具有防禦特質和併購題材的醫療保健

或是股債穩健配置的全球平衡型基金

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資料來源:【Money+理財家 2008年9月號】

近2年來,連動債引起的罵聲不斷,先是年期設計太長,年長投資人天年之後,該檔連動債可能還未到期

接著是原本號稱是保本商品,但卻變成不保本商品,投資100 萬元,贖回時只剩10 萬元

不少投資人甚至組成受害人自救會,請民代出頭向業者與主管機關抗議

連動債在歐美原本是屬於「私人銀行」的產品,也就是銷售對象是淨資產至少在億元以上的大戶

但引進亞洲後卻是由「財富管理銀行」販售,只要是淨資產在100 萬元以上的客戶,都會成為業者的促銷對象

雖然近幾年來不時傳出連動債的受害案例,但是曾經在連動債上賺到錢的投資者也不在少數

由於目前主管機關對於連動債並未採取事前審核,而是有民眾申訴時

才會對商品設計難度、與銀行是否區隔銷售對象而事後開罰,因此想買連動債的人,先研究清楚後再進場不遲

一、只談趨勢正確→避談反轉風險也愈高

連動債募集時間很短,如果募集不到預定金額,銷售銀行還要花人力將錢退回給投資人

因此商品設計時就要善用大眾心理學,譬如太陽能正熱時,就去連結太陽能股票

糧荒、油荒攪得人心更慌時,設計連結農產品或是能源期貨的連動債就對了

銷售員不用多解釋,投資人就會快速買單,但是也代表這些標的早已漲得又多又久

若發行後連結標的漲不動、甚至還下跌,選擇權獲利就會有限、或甚至是0,到期時就只能拿回本金

二、只說能賺高息→避談連動債並非債券

債券的英文是「bond」,連動債的英文是「Structured note」,連動債其實是披著「零息債券」外衣

骨子卻是「選擇權」。例如你用100 元買連動債,發行商其實是將80 元拿去買零息債券,另外的20元拿去買選擇權

零息債券的功能只是確保到期時,投資人可以拿回原先100 元本金,但期間投資人若想享受到比定存優渥的配息

就得靠選擇權的獲利,因此連動債不是能保本的零息債券,本質其實是衍生性商品:選擇權

三、只談最佳情境→避談最差情境

目前銷售文件上都會印出到期贖回時的最佳與最差狀況,但是銷售人員口頭解釋時,不免先聚焦在最佳情境

簡單帶過最差情境。以某檔2 年期農業連動債為例,最佳狀態報酬為50%,最差就是0,只拿回本金

以某檔12 年期高倍利差連動債為例,最差情況是只有第1 年拿到10% 配息,往後各年都是0

換算年化報酬率只有千分之8。由於最佳情境的達成機率相當低,聽聽就好;反倒是最差情況一定要豎起耳朵注意聽

四、只有簡單講解 避談產品設計複雜度

連動債產品說明書可以看到一行小字:「建議再向財務、稅務、法務專業人士諮詢產品性質與風險」

也就是說,不是一般人運用常識或是普通專業就能獨立判斷

譬如某檔連動債連結標的為「EUR CMS10y 與EUR CMS 30y」, 保證一般人這一生都不曾聽過CMS是什麼東東

即使翻譯出中文名稱:「固定期限交換利率」,也還是霧煞煞

因此對連動債有興趣的投資人,至少在選擇連結標的時,還是以「聽得懂」的連動債為宜

五、只講到期保本→避談是條件式保本

連動債只有2 種:保本與不保本,業者為了降低不保本的抗性,創出「條件式保本」的名詞

產品說明書上會有類似「下限價格為60%× 期初價格」字樣,就是當連結標的市價跌幅超過4 成時

該檔連動債就不保本了,投資人不是認賠贖回,就是到期被迫抱回一堆連結的外國股票

由於引起太多民怨,主管機關已明白規定這種連動債不能再用「條件式保本」魚目混珠

但是投資人還是要白紙黑字看到「100%保本」字樣才能安心

六、只談發行機構很知名→避談不負違約風險

美國第5 大投資銀行貝爾斯登求售、法興銀行虧空,都曾讓國內連動債投資人嚇出一身冷汗

因為這些原本赫赫有名的投資銀行都是連動債的發行與保證銀行

連動債是信託資金、不是存款,不受存款保險保障;國內的販售銀行只能「盡忠實及善良管理人義務」

亦即只有通知義務,頂多居間協助後續求償事宜;如果不幸要走到訴訟求償階段

適用的「準據法」是英國法等外國法,也就是要有到國外去打官司的心理準備

七、只談報酬很優→避談太優時會被提前買回

連結利率型的連動債,會看到「發行機構行使提前買回權利」的字樣

就是當投資人獲利太好時,發行商為了確保自己不會虧太多,就會要求提前買回、結束合約

因為設計利率型產品時,如果是預測利率看漲,發行商會去買一個跟利率趨勢反向的選擇權

因此發行後若利率果真大漲,愈來愈背離選擇權的方向時,發行商可能會愈虧愈多

因此就要執行提前買回,此時投資人頂多賺到第一年、或是頭幾季的高配息

八、先用DM挑起興趣→少談相關投資風險

銷售人員會先提供DM 簡單解說,等到挑起投資人興趣後,才會進一步提供產品說明書

通常產品說明多則十幾頁,投資人如果仔細閱讀,才會發現到連動債相關風險可能多達十幾項

譬如提前贖回風險,亦即提前贖回時若碰到利率上升,零息債券價格就可能下跌

還有流動性風險,當交易量不足時,金額過小的提前贖回單位,無法保證成交

當市場完全喪失流動性時,投資人甚至被迫持有到期,也就是完全無法提前贖回

九、只談計價幣別很強勢→避談長年期匯損風險

譬如澳幣計息的7 年期產品,期滿保證配息60 ? 66%,平均1 年複利約7%,乍看很誘人

但是能否讓投資人到期淨賺66% 配息,主要是看匯兌成本

假設是以台幣28 元結匯買進澳幣,7 年後換回台幣時也要是28 元價位,預期配息率才能落袋為安

如果澳幣貶回2001 年初的低點16 元,配息率不但全部被匯損吃光,還要倒虧6%

匯市專家普遍表示:「預測匯率趨勢頂多看到未來1 年」,這種長年期的外幣商品,投資人等於是在對賭

十、只談檯面上的成本→避談檯面下的利潤

連動債相關從業人員曾私下透露:「我不會去買連動債」,原因是:「會被扒好幾層皮」

第一層是販售銀行,第二層是發行銀行;檯面上投資人只會看到手續費、管理費,這些都是透明的外加成本

檯面下的成本其實更驚人,只有內行專業人士才能從產品設計條件看出,發行銀行與販售銀行「賺太兇」

譬如當販售銀行跟發行銀行要求較多的抽佣回扣時,發行銀行只好去買價格較便宜、但風險更高的選擇權

當然這檔連動債能幫投資人獲利的機率也就大幅降低

建議:三思而後行吧!!!不要被美女理專騙囉...{#emotions_dlg.emotion_wink_smile}

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資料來源:2008/09/21【中時電子報/李國煌/台北報導】

空頭當道,這一、二年踏入職場的新人,人生第一堂理財課,從空頭震撼教育開始

一位銀行經理說,自己定期定額買基金,已經10年,20%停利;是,一路不停扣,獲利平穩

這位經理說,自己定期定額買基金的方式,很簡單,就三個招式

一、適時檢視基金,二、停利不停扣,三、20%出場,挑對基金以後,一路扣款

獲利一達20%,就全數贖回;若沒有達到停損點,繼續扣款

這種作法的好處是,情繼續漲、基金淨值上揚的話,手頭上還是有基金

萬一行情走跌,基金淨值下跌,因為擺在裡頭的本金,金額變小,實際虧損也不大

例如,一個月繼續扣款1萬元,獲利20%時,本金8萬、報酬2萬,一共10萬元,贖回入袋後

每個月繼續扣款1萬,在扣款累積到2萬、3萬時,即使行情下跌,不僅可以買到便宜貨,帳面虧損金額也小

至於原先8萬元的本金,完全不受影響,賺到的2萬元,也已經入袋

這位銀行經理說,採取這種停利不停扣的方式,最重要的是,定要堅持紀律,切實執行

一達到獲利目標就出場,同時,適時檢視基金的前景,以免抱著沒有前景的基金,長年不會漲

這位經理指出,小額扣款買基金,其實不用想得太複雜,挑對標的、賺錢出場、一路扣款,簡單又平實

針對踏入社會時,適逢股市空頭的職場新人,銀行財富管理部門主管說,人生第一堂基金理財課

就學到「風險」的重要性,是很寶貴的經驗,只要牢記在心,時時做好風險控管,往後累積財富的路途,將更為順暢

建議:

常聽到有人說都沒有錢吃飯,哪有錢投資呢??就是因為沒有錢,所以更要善加理財

如果你很有錢,你更需要的是節稅(藏錢),而理財是居次

小老百姓透過小額理財,終究會變成一筆財富,但是你要付出的代價是「時間」

因為你沒有大筆資金,沒有資格炒短線;so時間得拉長好幾倍,這是無庸置疑的真理

在理財之前,得把保障顧好,這是基於黃金三角的原則

第一層是保障,第二層是理財,最後是節稅規劃

循序漸進把一層一層疊起來,才不會亂掉喔{#emotions_dlg.emotion_wink_smile}

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資料來源:【Smart智富月刊.第 119 期 / 專欄文章 / 作者:蕭碧燕】

定期定額投資與單筆投資的觀念、目標不同,汰弱留強的判斷條件也不一樣

‧觀念不同:

定期定額的觀念是在市場下跌時持續扣款,賺它爬上來的那個波段

追求的是景氣的循環,一味追逐往上的強勢股,那代表觀念還沒有建立清楚

單筆的觀念則是在市場從底部轉折往上或確認趨勢持續往上時才買進

追求的是景氣復甦或強勁成長的波段,比較像是投資轉機股或追逐強勢股的作法

‧目標不同:

定期定額不是要維持目標報酬,而是儘管現在沒辦法達到目標,過1年、2年或3年,最終能夠獲利

單筆則是希望能在設定的時間內(通常期間不會像定期定額這麼長),賺到預期的投資報酬率


搞懂觀念與目標不同,就可以很清楚看待「通膨」這件事對手中基金的影響

定期定額是賺景氣循環波段,通膨是景氣循環的一個過程,以通膨來判斷汰弱留強的意義不大

也就是說,即使通膨時代來臨,對定期定額扣款的人來說,作法是沒有任何改變的

只要核心和衛星配置妥當,沒有全都壓在特定市場,不須太過擔心

反而,定期定額基金汰弱留強是隨時都要進行的,方法是比較同類型基金績效

若你手上的基金績效持續半年時間的表現都屬於後段班,那麼就要進行轉換

也就是,定期定額是永遠不會停扣的,我的作法是達到停利後,將定期定額全部贖回,再繼續扣款

除非績效很差,才換1檔績效好的,但是定期定額的要訣就是絕對不結清停扣,不提前下車

相對來說,單筆倒是可以先下車,也就是汰弱;單筆投資之所以要汰弱,背後原因在於資產配置

資產配置的目的是說:我希望我隨時隨地看到的報酬率,都可以達到或接近所設定的目標

例如我最近看印度市場狀況不好,也判斷中短期內績效好不了,印度基金將拖累我的整體投資組合績效

那我就不要印度基金,另外選個前景看好的市場,這就是汰弱,原因就是我期望最後的報酬能讓我滿意

至於通膨來了,是否該檢視手上的單筆基金進行轉換?

答案是肯定的,先前說過,單筆基金投資是要賺市場轉機或持續強勢的錢

而通膨是影響市場趨勢變化的重要因素之ㄧ,當然要評估手中投資市場可能的轉變來汰弱留強

但要怎麼才能判斷何時是空?何時會轉多?此時就要掌握一些基本的經濟指標,作為趨勢的判斷依據



這邊提供2個簡易指標判斷的方式,第1是,國民生產毛額(GDP)和消費者物價指數(CPI),看誰跑得比較快?

一般而言,景氣谷底應該是GDP低,CPI也低,不過當物價低到一定水準,儘管經濟不好

但你還是會因為便宜而消費,接著景氣開始慢慢增溫,GDP就和CPI賽跑,看誰跑得比較快

當景氣到達高點時,GDP想要年年創新高已經不容易,但CPI卻還在往前衝,這就代表通膨時代來了

通膨的徵兆其實不是現在才看得到,2007年時美國CPI維持在2.6%左右,沒有下跌跡象

而年底時法人機構預估美國GDP成長只有1.9%,已經輸給CPI,透露出通膨的意味

第2個判斷多空的指標,就是升降息;例如美國聯準會(Fed)一旦停止升息,投資人就必須有所警覺告訴自己:

「景氣可能已經到頂囉!要密切注意!」關心美國陸續公布的其他經濟數字,看到經濟數據往下走,就得提防

目前,通膨的確是個令人頭痛的問題,而且短期內無法解決

因為印度、越南市場都慘跌,但新興市場需求力道卻始終龐大

只要荷包一滿又重新消費,致使原物料價格居高不下

投資人持續追蹤觀察時,可以鎖定關鍵指標—弱勢美元

只要美元一直跌,原物料就會一直漲,通膨就沒辦法舒緩,股市就會大跌

不過,美元弱勢帶來的壞處讓全世界開始支持強勢美元

根據法人指出,Fed也可能在第3季末或第4季初會升息,捍衛美元

如果這件事成真,通膨最惡化的情況就是第2季,到第3季將可望緩和

換句話說,現在我們不知道美國何時才確定落底,何時多頭也不甚明朗

既然情況曖昧不明,投資人單筆投資最好還是少做點

而就算
投資人想趁股市大跌用單筆不定時的「撿」,也不宜一次全部投入

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資料來源:2008/08/27【工商時報 李國煌/台北報導】

全台600多萬上班族,吃頭路、賺薪水,如何依靠薪水致富

銀行財富管理部門主管,提供三部曲→一、顧守本業、二、開拓業外、三、理財投資

腳踏實地累積財富,時日一長,小錢也能變大錢

兆豐銀協理孫蘭英說,從薪水、
物價增幅來看,薪水小增一些,並沒有完全被物價吃掉,薪水致富

仍然大有可為,最重要的是,回歸理財基本功,每月薪水入帳時,一定要提撥一定的金額儲蓄、投資

以儲備財富的步驟而言,中信銀財富處經理廖亭亭說,三部曲進行

一、顧守本業:


廖亭亭說,透過本業,每個月賺取穩定的收入,最為長久、安穩

同時,多投資自己、提升自己的專業能力,增加升職、加薪的機會,在工作崗位上,努力投入

二、開拓業外收入:

主計處人員指出,收入來源多樣,除了薪水收入,還有租金收入、股利股息收入等

在薪水增幅有限的情況下,不妨開拓業外收入,增加收入來源、項目、金額

廖亭亭說,具有專長的上班族,在不影響本業的情況

也可以利用本職學能下,兼職工作,發揮更大的效益

三、理財投資規畫不能少:

台北富邦銀協理蔡孟娟說,每個月的薪水,一定要有縝密的規畫

提撥一定金額定期定額配置在一些金融商品上,用錢滾錢,時日一久,小錢也能變大錢

如果沒有規畫,過度消費或是一味擺在存款戶頭,收益率相對低

所能創造出的財富效應,相對也少


另外,這10年來,薪水增幅略勝物價,但是,房價高漲、教育費用

學費大增,買屋、養孩子壓力大,面對這種環境

永豐銀主管指出,手中存有一定積蓄之後,不妨俟機購屋

至於子女的教育開支,孫蘭英指出,10年下來,薪水還是略有成長,薪水支應消費,大致過得去


生活花費上,很多人覺得孩子教育費用、開支大增

那是家庭投注太多金錢、資源在孩子身上,擔心孩子輸在起跑點

其實,孩子是否出人頭地,不是父母花錢所能成就

與其花錢補習、學才藝,不妨多花時間陪小孩,說故事、一起閱讀

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資料來源:【工商時報 周惠慈/台北報導】

基金
業者表示,相對去年礦業類股漲幅頗大,拉回仍屬正常,甚至已到相對低點
若以未來整體基本金屬供需仍吃緊的情況下,只要投資人能長時間投資
還是會有可觀的獲利,不過現階段要布局礦業基金建議以定期定額方式布局為宜

根據華爾街日報指出:
瑞士礦業巨擘Xstrata PLC擬購併全球第3大白金生產商Lonmin PLC
消息一傳出,激勵相關礦業類股大漲
不過今年迄今全球股市不好,加上礦業需求銳減
導致相關類股獲利不佳,對應到相關基金績效也表現不好

觀察國內唯一一檔礦業基金─貝萊德世界礦業基金,近1個月績效下跌14.75%
就今年以來的績效來看,也是下跌13.69%
至於淨值部份,7月1日跌破100美元迄今,不過短短1個多月
(8月7日淨值)已下修到79.19美元,甚至從8月1日起連續3天
每天淨值下跌幅度約3至4%

貝萊德世界礦業基金經理人韓艾飛(Evy Hambro)表示:
目前礦業產能供給陷入停滯,不但技術熟練的人員非常短缺
更重要的是新礦業生產設備導入非常費時
這種設備供給短缺及設備製造商不願投資擴產
會持續限制礦產生產,反倒是有助於提升礦產價格

韓艾飛亦提到,併購案已在礦業界延續多年
透過併購其它公司來提高產能成本相對便宜
股東價值更高,也會帶來更好的投資收益

建議:凡事要投資得三思而後行,不可衝動!! 

 據世界銀行資料,新興市場未來10年的基礎建設支出將高達22兆美元,保德信投信全球資源基金經理人張正鼎表示,從基礎建設需求相對明確的長期趨勢看,與基礎建設產業相關的鋁、銅、鐵礦砂與鋼等基本金屬價格相對看好。不過整體基本金屬供需仍吃緊,且歷史庫存還在低水位。

 

 貝萊德表示,礦業基金此波下修是近2年以來幅度最大的一回,且有3成的修正,這時反倒是最佳的進場買點,不過單一產業波動相對大,現階段的投資宜採定期定額方式。

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商品四大特色
一、美元計價,資產配置國際化:
       美元繳費及美元給付,適合有美元保險理財需求的客戶
       讓您的資產配置選擇更多元。
二、多樣紅利,分紅得利:
      「週年紅利」、「長春紅利」多樣給付,分享保險公司經營分紅保單的收益
       且未來利率回升對分紅保單相對有利。
三、終身保障,體貼照顧您及家人:
       提供6/10年兩種繳費年期,終身享有身故/全殘廢的基本保障
       妥善的規劃守護家人。
四、美元理財新選擇,合法又安心:
       外幣終身分紅壽險,完全合法的外幣保險理財
       讓您的保障更安心,人生更順心。

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『時間』是『複利』的好朋友,追求短期的投資
讓資產暴露在更高的風險裡頭,試問多少人真正賺到錢的???

不論是時尚達人、職場菜鳥,或是卸任立委
雖然他們年紀、職業和工作資歷相仿,但個人累積的財富卻差很多
而且隨著時間拉長,財富差距更會拉大,為什麼?
關鍵就在「理財習慣」的建立...

美國知名理財網站Bankrate.com營運長
柯特‧康寧漢(Cotter Cunningham)有一句名言:
「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難讓你脫離貧窮。」
寶來曼氏期貨副董事長周筱玲,則以自己親身經歷提醒:
「雖然好習慣是勉強來的,但好習慣可以讓你有錢一輩子。」

鞭策自己及早建立理財習慣 才能享受時間複利

財經作家、滙豐前副總裁楊偉凱,在出了《富總裁教你買基金》暢銷書後
不少高中、大學同學重新聯絡,40歲的他最常被同學問的問題是:
「我該怎麼理財?」、「我要怎麼存退休金?」

楊偉凱細問後發現,大學畢業20多年,有些同學因為覺得自己賺的錢太少
所以從沒去想理財的事;有的則是因為工作忙,自認沒時間去理財
還有的是一開始理財,就大膽投資買股票,因為賠錢遇到挫折,從此不再理財

不論是不敢想、沒時間或是怕失敗,因為沒有建立長期的理財習慣
楊偉凱說:「他們都錯失了致富的最大本錢,就是時間!!」

作家王文華目前是快樂的自由人,每天主持廣播、寫文章、動腦做公益
不必長時間工作,為什麼?因為他擁有一個非常得意的理財帳戶

這是他在美國念完研究所後,一就業就開立的退休金帳戶
儘管他回到台灣,也未停扣,自己繼續每月固定提撥5%薪水做投資,從未動用
14年下來,已經累積超過新台幣數百萬元的金額,為他富足退休的目標打好基礎!

美國學者湯瑪斯‧史丹利(Thomas J. Stanley)調查過上萬名百萬美元富翁
其中84%都是從儲蓄和省錢開始
有7成的富翁每周工作55小時,但仍然抽時間做理財規畫
有錢之後一年的生活花費占總財產7%以下
如果他們沒有工作收入,就算坐吃山空,平均也可撐過12年

如果美國的百萬富翁都還要花時間做理財規畫
平均每天工作可長達10小時的台灣人
怎麼會忙到沒時間檢討一下自己的收入和支出呢?
如果想要致富,請記得,你一定要挪出時間,及早建立自己的理財習慣

王文華則分析,年經人正處於開創階段
很少會去珍惜,而且做事比較急著看結果
例如買了車,就以為自己已經晉身有車階級;揹上名牌包,就以為自己有品味

問題是,一時的買車、比品味,而沒有趁早存錢
到最後你只剩下隨時間「貶值」的車子和消費品,無財可退休!
因此,建議大家,應該先學有錢人致富的理財習慣,長時間用複利去滾動賺錢
至於不是當務之急的比較,就先擱一旁吧!!

要建立理財習慣,復華投信總經理楊智淵強調,理財不是只有投資
而是循序漸進培養「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個習慣
才能讓你擁有源源不斷的財源
而在建立習慣之前,必須先定義好自己的欲望,為這欲望設定目標金額 
「理財是在為你的欲望服務,若沒定義清楚,任何理財都無法符合你的需要。」



習慣1〉賺錢:專注本業拚加薪 累積第1桶金

對初入社會的職場新鮮人,政治大學商學院院長周行一建議
一定要專注本業,把提高工作收入列為最重要的目標
因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才
隨著薪水增加,你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金

雖然此時的重心在工作,但楊偉凱建議,可建立屬於自己的理財情報網
例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動,蒐集市場情報
或上網、看書 、參加免費理財講座等
日本賺錢之神邱永漢認為,最好的方法是,跟比你有投資理財概念的人交往
累積人脈資源,為往後的投資奠下基礎

習慣2〉存錢:定期定額儲蓄 比投資更為重要

無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段
楊智淵認為,持續儲蓄的習慣絕不能廢,而且要致富
儲蓄金額一定要隨著收入等比提高

至於最好的自動儲蓄方法,就是定期定額投資
暢銷書《有錢的祕密》作者之一約翰.布列南(John J. Brennan)表示
定期定額儲蓄的重要性遠超過投資和節稅,定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振
而且對情緒有助益,可獲得滿足和成就感 

不過,從去年底以來,全球投資市場波動加大、風險升高
楊智淵建議,此時提高儲蓄率,要比找到高獲利標的更容易執行
而且可以更早讓你存到財富目標所設定的金額

複利公式

複利公式


習慣3〉省錢:記帳檢討花費 效果最好

想省錢,一定要靠記帳。南韓理財作家金在泳表示,靠降低欲望來省錢
通常難持續,記帳,就很容易找出花錢的漏洞,對症下藥,效果非常明顯
「家計簿是一輩子最重要的理財成績單!!」

除了檢討花費之外,他也建議,去找出停滯帳戶
例如久未使用的銀行戶頭裡的餘額、證券帳戶裡未處理的配股或是保險滿期金
這些就像是藏在床底下的錢,找出來後,可能又是新的一筆百萬存款的頭期款

【發布你的《吝嗇家公報》】

加拿大有名的節儉理財專家尼克森(Ian Nicholson)認為,節流比開源簡單不費功夫
他奉行大蕭條時期「用到壞、穿到破,沒有也要過」的信條
在自家創辦編輯的《吝嗇家公報》(The Miser's Gazette)裡
他提供了10項節儉理財的小祕訣,你也可以參照修改,建立屬於自己的好習慣

1.不斷從薪水中撥出一部分去存款

2.詳列預算與支出,搞清楚你每天、每周和每月金錢流向

3.核對所有發票、收據,看商家有沒有多收費

4.信用卡只保留1張,每月的帳單絕對還清

5.自帶便當上班,每周節省近千元的午餐費

6.搭公共交通工具或與人共乘汽車上下班

7.多讀有關居家修繕、投資致富的實用手冊,最好從圖書館借或從網路下載

8.簡化生活,到廉價商店、拍賣場購物

9.買東西時一定思考:這錢值不值得花

10.絕對要砍價,你不提出,店家不會主動降價賣你

習慣4〉錢滾錢:冷靜、耐心 設定5年計畫

「儲蓄是『加法』的金錢累積,投資則是用『乘法』在累積財富。」
但你必須記得,投資有風險,不等於理財的全部

不論周行一或楊智淵都強調,理財要愈早開始愈好
但一般人不應該太早開始做投資
因為「沒有好的觀念、策略,通常賠錢的機率大!!」
楊智淵說,經常在全台演講投資理財的他,每每在演講後
若遇到有人問:「股市會再跌嗎?」「可以進場了嗎?」
他都會替這些人的投資擔心

王文華則建議年輕人或理財新生
應先參考投資大師的書,建立正確的投資觀念
這些大師,投資賺賠、市場多空都遇過
他們的實證心法,也較經得起長久時間的考驗

另外,年輕人想在股市賺大錢,常重壓所有資金
這一點,楊偉凱感觸頗深,因為他在念研究所時
曾與老師黃培源合寫《理財聖經》而有豐厚版稅收入
入伍到就業前持續寫書大賣,靠版稅就累積500萬元
但因為觀念和投資習慣不完整,100%投入股市
大賺又大賠,結果忙來忙去一場空

所以他一再強調,年輕人的第1桶金,先以開源節流來累積75%以上的資金
另外25%才靠投資,而存滿第1桶金的時間宜設5年到6年
不要只設3年,「因為時間一短,就會急,一急就會冒險,不屑做長期投資了。」

楊智淵投資的資歷超過20年,在談到投資習慣時
他最大感想是:「一個人進場時的狀況,會影響他一生的理財習慣。」
如果是在平靜無波時進場,會學習到冷靜、布局、耐心
但在市況大好時進場,就會過於亢奮、貪婪、交易頻繁
未能建立停利、停損的習慣

對於停利,會設定在一個市場的年化報酬率約是該市場國家經濟成長率的2.5倍
至於停損,他說:「在股市這一所大學,能做到停損,就畢業了。」
他認為,停損的功用在於「本金保護」,只要能守住本金,就有再奮起的本錢

交易頻繁常賠錢&晚5年 少賺上千萬

交易頻繁常賠錢&晚5年 少賺上千萬


每月扣款5000元投資基金 晚1年開始,退休資產少308萬元

「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」一整套4個理財習慣
必須一起運用,才能讓你朝著致富目標大步邁進
而且這4個習慣必須及早建立,因為理財收入乘上時間所創造的複利效果
可是相當驚人的,有多驚人?請看以下的例子:

小玉和阿霞這對好朋友,年齡一樣大、成績一樣好,大學畢業後都考上公務員
對理財有興趣的小玉,25歲開始一個理財習慣:每月定期定額5,000元投資基金
隔年,不懂也不想碰理財的阿霞,在小玉的催促下,才勉強開戶
每月扣5,000元買同一檔基金

兩人65歲時,這檔基金還在扣,平均年報酬率10%,小玉共累積了3,188萬元
而阿霞則累積2,880萬元。就只慢1年,阿霞的財富比小玉少了308萬元
請問,你比小玉晚了幾年???

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你想過要何時退休?退休後過怎樣的生活?
建議,要盡早開始退休理財規劃,其三大步驟則是儲蓄、資產配置及長期投資

人口逐漸老化,退休、醫療問題成為重要社會議題
不過台灣投資人對於高齡社會的退休規劃趕不及人口老化的速度
根據富達所做的調查,台灣退休準備指數為42.8%
遠低於經濟合作發展組織(OECD)建議的
退休生活應達退休前70%的所得替代率
而且受訪的民眾有50%所得替代率在42.8%以下,退休準備明顯不足

另以富達退休機構統計的各國退休後所得替代率
美國為58%、
加拿大為57%、英國為50%、德國為56%,而日本為47%
台灣的退休準備也明顯較歐美地區少

即便歐美先進國家實施
退休金制度多年
民眾在退休前都還得自行準備一筆退休金
以確保退休後的生活品質與金錢運用自由
因此台灣民眾更應提早規劃

至於該如何規劃?張慈恩表示,由於退休生活會依個人需求而不同
因此認清自己的風險屬性是第一步,接下來就是選擇退休理財工具
最重要的則是「及早投資、長期投資」,利用資產配置分散投資風險
也透過時間發揮投資複利效果,以獲得穩健報酬

除此之外,定期定額投資
基金亦可強迫儲蓄、長期投資
並進行資產配置,符合退休理財規劃的精神

選擇基金的重要原則:
第一、由於定期定額投資於債券型基金較難看出其分散風險的成效
            投資標的宜以股票型基金為主
第二、「標準差」越小,長期投資後產生負報酬的機率可有效降低
第三、不同的投資目標,可以承受的風險不同,若投資人僅欲享受資本增值
            不願意承擔過多風險,則建議以全球股票基金為投資標的較為適合

光靠勞保年金是不夠的,靠政府會倒,靠自己才不會倒!!

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即將離開校園、步入社會的新鮮人,面對油漲、民生物資通通漲
薪水緩步爬升的時代,該怎樣理財?
財富管理銀行指出,新鮮人理財有四大致命傷
不理財、不儲蓄、不投資、不實際

不理財是社會新鮮人常見的第一個致命傷
許多新鮮人認為剛出社會的第一份薪水很少
總認為「等手頭比較寬鬆的時候再開始理財好了」
事實上,執行力正是理財成敗的第一道關卡

建議有這樣症狀的新鮮人可以「從小錢開始」並且「善用自動扣款和保險產品」
每個月只要拿出3,000元,就可以定期定額購買基金
若選擇投資型保單,更能將投資和保障兩者合一
此外多數銀行均提供自動扣款功能,領到薪水時先扣款
就能努力強迫自己擠出錢來理財

第二個致命傷就是不儲蓄,新鮮人第一次領到這麼大筆的薪水
很容易沈溺在經濟終於獨立的氣氛中
經常用「反正是自己賺的錢」、「就當作是犒賞自己」作為花錢的理由
在這種狀況下,很容易在不知不覺中把錢全部花掉
一直到工作一、兩年之後才猛然發現自己帳戶空空
提醒新鮮人,一定要先把儲蓄和投資的部份保留下來
至少留下薪資的10%至15%

第三個致命傷則是不投資,用人去賺錢跟錢滾錢比較起來
當然是用錢去賺錢比較輕鬆愉快
新鮮人不管怎樣,不能只死命存錢不投資,在負利率時代,錢會越變越薄

第四個致命傷則是不切實際,理財書籍隨手可得
新鮮人也經常為自己設下理財計畫及目標
但最常見的狀況就是目標設定過高,難以實現,就半途而廢

新鮮人在設定理財目標時,一定要將「可行性」、「合理的報酬率」納入考量
以免因達不到理財目標而放棄

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6月是驪歌響起的季節,對於即將踏入職場的社會新鮮人來說
除了尋找適合的工作機會,如何避免薪水被通膨一點一滴侵蝕掉,更不容忽視
社會新鮮人,可以透過投資型保單做定期定額投資,為自己規劃人生第一桶金

初出社會的年輕人,隨時可能因轉換工作、待業或繼續進修而離職
使得收入不穩定或中斷,定期定額投資可避免社會新鮮人
因為不善理財成了月光族,而透過投資型保單定期定額投資更可享有4大好處
包括保額及保費可隨時調整、可搭配「內扣式」附約省保費
保費緩繳保障不中斷、投資基金門檻較低

投資型保單的保費主要分為目標保費及增額保費兩個部分
目標保費是定期定額繳交的保費,可達到分散風險效果
增額保費則是透過單筆投入的方式加速保單帳戶價值的累積
保額隨時可以增減,保費也可視需要隨時調整
例如剛出社會時保額可先規劃為100萬元
等到面對不同人生階段的需求或是收入增加,可選擇調高保額到200萬或300萬
同時當預期未來投資市場績效看好時,還可申請交付增額保費
提高保單帳戶價值,以追求最佳投資報酬

此外,一般來說投資型商品搭配附約
依照費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」兩種
所謂的「內扣式」就是投資型商品附加的附約保費,直接從保單帳戶價值內扣除
對保戶而言,最大的好處就是不用額外繳交附約保費
即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費
只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費,也不會造成附約的保障中斷

由於通常投資型商品收取的保單附加費用,在投入保單帳戶前已扣除
因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本,不另收取附加費用
等於比「外加式」所收取的保費還要少,保戶只需付出較低的成本
一樣可擁有完善的附約保障內容

不僅如此,一般投資型商品本都有「保費緩繳」的功能
即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費
只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保險成本及保單維持費用
也不會造成保障中斷,相當適合收入不多,或資金狀況不穩的年輕族群

至於投資型保單雖然與購買基金一樣,都可連結投資標的
其差別就在於,一般購買基金都設有較高門檻,也就是可能要每月花上3000元
甚至5000元才能買到一支基金,這對於預算不高的社會新鮮人來說
等於是只能選擇單一的投資標的,不容易達到分散投資的效果
但購買投資型保單卻可連結更多檔基金,除可達到分散投資風險
在資金管理上也更具彈性

不過,提醒社會新鮮人,在選擇投資型保單的投資標的時
不應只考量可連結的基金數量,重點在於連結的基金屬性
也就是要重質而不重量,畢竟投資標的不夠多元,或是表現不穩定
就算連結基金數量再多,也無法提供穩定且良好的投資報酬率
建議可以觀察保險公司提供的投資標的,是否完整與多元
及投資績效是否穩健作為購買時的考量,依個人投資風險屬性選擇適合理財目標

當然最重要的是,在投保前還是要先了解自己需要多少保障
有多少能力支付保費及了解自己對風險的承受度有多高
才能做好完善的保險規劃,買到真正適合自己的保單

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做好合適的資產配置,讓你的投資不再每日心驚膽跳
面對越來越低的定存利率,越來越多人選擇將錢投入高獲利的投資商品
如基金、股票、期貨...等;不過伴隨的是高風險的挑戰
但根據學者研究美國退休基金發現
只要透過合適的資產配置,不但可以避免許多風險
也可在中長期投資成功獲利

資產配置六撇步
一、投資分類:
依投資標的物的可能風險,分為高風險的股票與期貨
中度風險的基金投資與不保本投資險
和低風險的定存、債劵、傳統型儲蓄險、保本型投資險與醫療險

二、風險分散:
依據年紀、家庭支出、投資市場現況,規劃出可承受風險範圍
一般而言,年紀越大、家庭責任重者,風險可承受度低,可多選擇低風險投資商品
反之則可選擇高風險高報酬商品,建議每個人都可以及早規劃投保壽險與醫療險
投保金額以年收入10%為佳

三、慎選進場時機:
越高風險的投資標的物,因波動大,須慎選進場時機
而定期定額基金投資與現金定存
因有長期風險攤提與複利優勢,可及早進場

四、績效追蹤:
設定停利點與停損點,每季檢視獲利與虧損績效,如真的無法如期檢視
最少一年需有一次績效追蹤,讓自己能及時做資產調整

五、獲利與虧損評估:
投資損益的評估,除計算原始投資金額與現值的差異外
還需估算額外收入,如單筆股票投資
有可能現值下跌,但透過配股與分紅,投資仍可獲利

六、避開投資複雜與不熟悉商品:
投資市場裡有各種標的物,投資前應慎選商品,減少投資不熟悉或複雜的產業
不但能降低風險,也能提高獲利機會

「當個有錢人」是許多人的願望,只要能夠在投資前審慎研究
投資時做好足夠的風險管理,隨時掌握市場的動向
並在投資時量力而為,避免孤注一擲,財富便能在穩定中求成長

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財務三大規劃提醒
提醒一:時間愈早愈好
及早規劃子女成長基金,愈能減輕準備壓力
由於長期定時投資的累積績效需要10年以上才會顯現出來
所以建議父母在孩子襁褓階段
就應該著手為子女的成長未雨綢繆

提醒二:信託規劃,讓子女有保障
父母辛苦撫育子女,最怕走得太早,無法親自照顧子女長大成人
所以可老率結合信託機制,將父母留下的保險金、教育費及遺產等
能夠妥善地運用,讓子女未來生活、教育條件更具保障

提醒三:父母風險規劃不可少
如果一個家庭失去了父母,孩子也就失去了經濟來源和生活依靠
所以在規劃孩子成長基金的同時,父母應該先照顧到自身的保障
千萬不要只顧給孩子良好的生活或教育的照顧
而忘了己身的退休規劃,以免未來成為孩子的負擔

和孩子一起聰明規劃
孩子成長基金的財務規劃及準備是條長遠的路
過程中若能考量前述所提到的要點及注意事項
並培養孩子正確的理財觀念,甚至共同參與準備
建議可找您的財務顧問共同討論
相信必定能為孩子打造一個伴隨他成長的完善理財計劃

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隨著台灣社會逐漸高齡化及少子化的演變趨勢
每個子女都是父母捧在手心的寶貝
也是他們最「最甜蜜的負荷」
因此打造一個伴隨孩子成長的完善理財計劃
成為現代父母的重要課題

孩子成長一定要存三種錢
存款一:醫療費用支出
根據衛生署的資料顯示,疾病為幼兒名列前茅的主要死因
當小孩生病時,父母必須要請假照顧
需要面對醫療費用的支出、薪水及全勤獎金的損失
對於家庭的經濟會造成一定的壓力
另外燒燙傷、車禍及意外中毒等兒童意外事件屢見不鮮
當發生意外時,除了醫療費用外,若是造成更大的遺憾時
將會額外衍生出行為能力喪失所需的生活照顧費用
因此如何避免產生龐大醫療支出風險
應是子女成長初期時,最首要的財務需求

存款二:成長學習的教育基金
為了讓孩子贏在起跑點上,並且有能力在這個競爭激烈的年代脫穎而出
教育基金的準備在孩子成長過程的財務需求中,是必要且不可或缺的
根據統計,學齡前需要花費的幼兒照護及褓姆費用
平均每年約25萬元,而寫學及國中每年花費則稍微降低為18萬元左右
並且從國三開始,隨著學科補習、才藝教育與消費支出的增加
平均每年費用約需24萬
所以,從子女學齡前的照護開始到研究所畢業,包括學雜費等相關開銷
約略估算最好需要500萬元,如果再將物價膨脹和學費調漲列入考量
18年後的金額可能會上看1000萬元,如果再加上子女要出國唸書
費用將以倍數增加

存款三:成家立業預備金
除了風險的規避及教育基金是孩子成長過程中首要且必須的財務需求之外
如果父母的經濟能力相當充裕,則可額外考慮孩子長大成人後的財務需求
~購屋、就業及結婚等資金的預備

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以亞洲為投資標的之基金經理人擔心
亞洲的高通膨可能導致3月以來的20%反彈只是曇花一現
很多搶進的投資人,可能面臨被套牢的風險

信用緊縮拖累美國和歐洲的經濟成長,並減少對亞洲出口產品的需求
物價上漲可能迫使亞洲各國央行採取升息或允許貨幣升值的激烈行動

首域投資公司亞太股票部門副主管湯普森表示:
「最壞的情況可能還沒出現,西方國家面臨停滯型通膨的風險這不是介入的良好經濟環境事實上,我們還不清楚信用緊縮對經濟的衝擊程度,因此風險依舊存在。」

基金經理人表示,儘管全球金融恐慌似乎已經過去
亞洲金融市場必須努力解決迎面而來的問題
ING投資管理公司亞洲股票投資部門主管桑亞爾表示:
「亞洲的通膨問題愈來愈令人擔憂,而且通膨很可能惡化,不會轉好。」

中國和印度本月公布數據顯示,通膨升至近年來最高的近8%
中國四川發生的強烈地震,可能使物價上漲壓力進一步升高
食品和能源價格飆漲,菲律賓通膨升破8%;印尼警告通膨可能達到9%
連飽受通縮打擊的日本,4月通膨也創十年來最高

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