資料來源:2008/09/16【自由時報/記者廖千瑩/專題報導】
王芷瑜計畫三年後生小孩,想替小孩存300萬元教育基金基金
保險業者認為,依照王芷瑜夫婦現有的保險規劃看來,較缺乏壽險保障
如果要兼顧投資與保障,建議可考慮變額萬能壽險,但要留意投資標的下跌風險
從王小姐和先生合計年收入為59萬元,目前各投保的終身醫療險、癌症險及意外險等
先生還投保郵局儲蓄險及變額年金險,且王小姐另有定期定額一萬元投資兩檔基金,剩餘5,000元可運用
王芷瑜夫婦現有保障規劃偏重意外、醫療、儲蓄、年金險等,比較欠缺壽險方面的保障
如果要兼顧投資與保障可投保變額萬能壽險,如果單純想存子女教育基金,則可投保變額年金險
以目前市場前景不明,建議選擇附保證給付型的變額年金險
以投保變額萬能壽險為例,保額200萬元,月繳保費5,000元、繳費20年,假設年報酬率9%
在第21年(相當於小孩18歲),保單帳戶價值有314萬元,可作為教育基金
如果報酬率不佳,年報酬率僅有2%的情況下,第21年保單帳戶價值僅131萬元
尤其當年報酬率為負時,存教育基金的目標將無法達到,所以應特別注意
王小姐每月可投資資金為5,000元,單純用這些錢,無法達成20年內存300萬元教育金的目標
建議王小姐檢視手邊現有資源,把原本的兩檔定期定額基金,也當成教育金規劃的一部分
如果不計風險與報酬,基金投資20年就約有240萬元,其餘不足部位可投保分紅保單
王小姐把每月可用的5,000元,投保具保本、儲蓄的分紅養老保險,保費年繳合計六萬元
20年滿期後可拿回本金加上分紅(但實際分紅還是要視公司經營績效),此外再加保「保費豁免附約」
以防萬一父母發生重大事故不能支付保費,也不致影響教育基金的達成率
建議:專家講歸講,買完保單之後,每年還是得檢視是否符合當年度的需求!!!
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