資料來源:2008/09/09【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
今年下半年「二本」保險商品最流行,壽險公司不約而同推出「保本型」或「還本型」商品
從醫療險、意外險、防癌險、養老險、分紅保單,甚至是重大疾病險,處處可見「保本」或「還本」
全球投資市場籠罩在美國次級房貸、通膨、景氣衰退的陰影,悲嘆投資失利的人愈來愈多
悲觀氣氛中,誘發民眾對保本的需求;物價高漲,各項花費有去無回,則讓「還本」商品趁勢興起
為迎合時下消費者的經濟能力與心理需求,壽險公司紛紛針對傳統型保單重新包裝改良以提升買氣
根調統計,目前市場從醫療險、意外險、防癌險、養老險到重大疾病險
都有保本或還本的進化版商品,當中又以結合健康險者居多
醫療險原本屬於保障型商品,並無儲蓄性質,無論是倍數型或帳戶型都沒有退還保費機制
頂多是帳戶型會將帳戶內餘額以「身故保險金」給付受益人,但因既有醫療險市場逐漸飽和
以「享有醫療保障又可存錢」為訴求的還本型醫療險反倒成為壽險業務員力推商品
為使商品更具吸引力,部分還本型醫療險甚至將還本率拉高至110%,有的公司則是將保障期間延後到75歲
即保戶繳費期滿,仍可享有保障至75歲,年滿75歲滿期時便可領回滿期金
前幾年當投資市場環境好的時候,連結基金或連動債的投資型保單大受市場歡迎,但在投資環境轉為熊市後
具保本又能賺取打敗銀行定利率的商品開始吸引投資屬性保守、不敢踏足股市的消費者目光
因而帶動分紅保單、利變年金和萬能壽險等商品熱賣
以利變年金來說,近期利變年金宣告利率在2.8%至3%,少數公司的宣告利率甚至達3.5%或3.8%
而在萬能壽險部份,大多數壽險公司推出的是躉繳保費的終身壽險,且都以超過3.6%的宣告利率吸引投資人
利率不但比6年期儲蓄險高,也高過銀行定存,加上投保期間還有保險保障,成為微利時代相當受歡迎的保險商品
心得
- Sep 20 Sat 2008 09:10
景氣悲觀:還本、保本商品當道
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