資料來源:2009/01/02【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
面對零息時代艱困的投資環境,壽險業者建議,民眾投資前應衡量本身風險接受度
若有長期投資資金,不妨考慮投入投資型保單、分紅保單等保險商品
零息時代,民眾可不能讓錢存在銀行坐以待斃,必須另謀投資管道
保誠人壽執行副總王淑華表示,以目前利率走低的趨勢,建議保守型民眾可選擇分紅保單為穩健理財的工具
目前銷售的英式分紅保單預估分紅保險帳戶的低、中、高投資報酬率分別約為3%、4.5%、6%
都高於新台幣定存利率;王淑華認為,手中有一筆大額資金的民眾,可以選擇躉繳型的英式分紅終身壽險
若屬於每年或每月固定存款的民眾,可以選擇還本型的英式分紅終身壽險
特別是可穩定領回保險金的保單,成為低利時代的首選
法國巴黎、第一英傑華人壽推薦,民眾可趁相對低點買投資型保單,只要時間夠長
就有機會打敗銀行存款報酬率,法國巴黎人壽總經理黃旗興表示,依費用收取時點
投資型保單可分為前收型、後收型,兩者並無孰優孰劣之分,而是提供不同選擇
由於投資風險是由保戶自負,因此不管是前收或後收,當投資帳戶低於保額時
保險公司都會收取危險保費來確保保單的有效性,黃旗興認為,如果民眾認同現在是逢低投資的時點
希望投入的保費可儘早以較高比重投入連結標的,可選擇後收型保單
但後收型保單比前收型保單多了解約費用的規定,通常是投保後第六年起才沒有解約金的問題
有保險公司為了提振民眾對投資型保單的興趣,已將解約金收取年限降至三年,可降低民眾潛在投資成本
心得:
現在敢買投資型的朋友,一定靠眼光來錢滾錢,這些人只佔10%
另外60%靠勞力掙錢,30%靠專業賺錢
無論如何,存錢當然希望越存越多,這倒要看看是用什麼方法存囉
- Jan 06 Tue 2009 20:37
零息時代 投資保單增溫
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