資料來源:2009/02/12【自由時報/記者廖千瑩/專題報導】
41歲的繆又宜,房貸繳清後每月有三萬元可投資,希望藉此規劃退休金
壽險業者表示,應先檢視手上的保單,視狀況調整、加強保額,調整保單後省下來的錢
加上房貸繳清後的三萬元,建議透過分紅保單、變額年金險來累積退休金
ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳表示,現階段的保險規劃重點,除了一般壽險與意外險規劃
還應該有重大疾病、醫療及防癌等風險規劃,以確保意外發生時,保險能夠及時發揮作用
一般買保險,要買多少保額才夠?
謝佳芳建議,可參考雙十原則,也就是「保額為年收入十倍」、「總保費支出為年收入的10%」
據此推算,繆又宜年收入95萬元,建議壽險保額450萬元(含重大疾病險100萬元),意外險保額500萬元
醫療險以實支實付醫療險為核心,搭配日額型醫療險與癌症險,合計保費預算約需八萬元
由於繆又宜今年中繳清房貸後,想利用原本支付房貸的三萬元存退休金,謝佳芳說,假設想在55歲退休
維持目前每月三萬元生活水準,以年通膨率1%來計算,退休後每月約需生活費3萬4,484元
另一方面,繆又宜的保費經過調整,扣除一般生活支出,每月可存3.5萬元,比之前規劃還多出5,000元
建議可將這筆錢分為兩部分,先拿1.5萬元買分紅保單,剩下二萬元投保具保證機制的變額年金險
(假設報酬率7%、宣告利率2.5%),加上勞保年金部份,退休後可月領五萬元。
新光人壽處經理黃建賓表示,繆又宜單身,沒有子女,建議若要存退休金,可以朝兩個方向
第一個方向可選擇買每年領回生存金的終身壽險,即使沒有子女照顧生活也無虞
第二個方向,建議買投資型保單,利用長期投資來因應退休生活所需
心得:不管你現在幾歲,將來要退休時,你是否已經開始準備了嗎??
- Feb 12 Thu 2009 14:55
保險診斷/利用分紅保單 快速累積老本
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