有一種投資是穩賺不賠的...

國人出國期間，雖仍享有健保的醫療保障
但健保屬於補償性質
建議民眾考量前往國家醫療收費情形
以及個人需求
行前不妨另外再規劃購買相關的醫療保險或旅行平安保險
以獲得更完善的保障

「免體檢、不必告知」、「一通電話一定保」的保險商品
讓很多銀髮族相當心動，但這些商品真的適合銀髮族的需求嗎
商品內容與保障範圍是否真如廣告所言？

我在上週日(2月3日)晚上9點在非凡商業台
播出「理財保險大家談」的電視節目
邀請現代保險消費者服務中心資深顧問陳富琴
德明科技大學保險金融管理系教授郝淑蕙
一同為觀眾破解廣告文宣中的迷思
以下是節目裡訪談的紀錄內容

郝淑蕙表示，由於銀髮族保單的主要承保對象為高齡者
因此，在告知義務上的要求，並不如一般保單嚴格
但也因承保風險較高，此類保單的保費較一般保單來得高
並非如廣告所說「每天只要一杯豆漿的價格」

值得注意的是，保戶投保後，保險公司不見得「一定賠」
郝淑惠解釋，雖然一通電話就可以投保
但這類保單的保險契約通常會明確規範
被保險人若在未達約定期間前身故
保險公司僅會退還所繳保費
唯有被保險人於約定期滿後身故
受益人才能領到保險理賠金

很多子女都想在過年期間
替父母買一張銀髮族保單，作為過年賀禮
陳富琴建議，民眾投保前應仔細審視保單內容
衡量父母是否真的需要這份保險，如果需求度不高
其他諸如年金險、意外險商品，也是不錯的替代選擇

郝淑蕙則提醒，民眾投保前一定要思考該項商品是否適合
否則等投保後再解約，不僅造成金錢損失
可能連基本保障也落空，那就得不償失了

資料來源：「理財保險大家談」電視企劃小組提供
發佈時間：2008.2.4

南山人壽昨(19)日發表「意外及健康險客戶購買行為調查」
顯示有近五成受訪者承認若自己或家人罹患重大疾病
可能無法支應龐大的醫療開銷
但積蓄相對少的年輕人中
卻有六成受訪者尚未投保重大疾病險
萬一生病，將嚴重衝擊個人及家庭生活。 
南山人壽執行副總經理陳榮聲表示
沒有保險保障的民眾，對於罹患重大疾病後
能否負擔龐大的醫療與生活開銷，並無十足的把握
以目前的醫療技術，罹患重大疾病可以藉由接受治療提高存活率
但隨之而來的是龐大的醫療費用
而且在治療期間，可能同時面臨收入中斷
以及車貸、房貸、子女教育費用的財務負擔

根據調查，四成八的受訪者承認
如果自己或家人罹患重大疾病時
將無法提供足夠的金錢支付龐大的醫療與生活開銷
且受訪者預估自己罹患重大疾病時
目前的財務狀況只能再維持兩年的生活
其中醫療費用的開銷約需64萬
特別的是，相對於東南亞其他國家
台灣的民眾不只關心自己的重大疾病險需求
更關心家人及子女的醫療保障
調查顯示，三成二的受訪民眾希望幫家人或小孩購買重大疾病險
比率高於新加坡、香港、泰國。

資料來源：【2007/12/20 經濟日報】 

看完上面的報導之後
親愛的朋友們，保險買很多了
可是你有買到重大疾病嗎
就算買了，足夠應付開銷嗎
這是我們要思考的問題

空難刷卡不理賠：不可不知，很重要喔
所以自己額外買旅平險較保險啦
不要以為有刷卡買機票就不用再買個人旅遊平安險了
一般民眾都認為刷卡買機票
發卡銀行會負起理賠責任

但是台北市議員高建智在華航空難之後
對發卡銀行逐一調查，結果發現
如果民眾坐的是航班表上沒有表定的包機或是加班機
90%以上的銀行，都有權利不理賠
請消費者睜大眼睛。  

刷卡買機票，或支付旅行社的團費
真的就可以獲得飛安的意外保險嗎 ?
那可不見得 ! 如果您買的是航班表上沒有的包機或加班機
一旦出了事，和發卡銀行配合的保險公司
可以不負理賠責任
因為目前旅遊平安險上規定的公共運輸工具是指經政府許可
在固定航班 ，固定路線上的交通工具
就因為這固定兩個字，如果不在表定上的飛機
有變動性，就可以不理賠！  
根據議員的調查，包括日商三井，新光，泰安，國泰，蘇黎世等
五家產物保險公司都對包機和加班機，不負理賠責任 
而國內和他們配合的發卡銀行，更多達 24家
佔 90%以上的信用卡市場
旅遊旺季又快到了，要清楚飛機是否在固定航班表上
並詢問保險理賠條款，才是消費者唯一自保的方法

觀察歷年勞保醫療給付狀況
民國86年的勞保投保人數為750萬917人
同年勞保醫療給付件數僅1萬5,414件
給付總額為1,617萬元
平均每486人才有1人請領醫療給付
而平均每件給付金額僅1,049元。

但10年後，無論在請領件數與給付金額上，均大幅成長
依據統計結果，去年勞保醫療給付件數高達72萬6,073件
若對照同年868萬1,145人的勞保投保人數
平均每12名勞工，就有1人申領勞保醫療給付
平均每件給付金額為2,590元。

由於社會型態的轉變，現代人生活忙碌
健康風險也日益攀升，拜醫療科技發達之賜
國人對維護健康的需求程度愈來愈高
一旦發生傷病，區區的幾千元，絕對不夠
每天為生活打拚的勞工
絕對有必要再藉由商業保險彌補社會保險的不足

資料來源：現代保險雜誌金融理財資訊網

3成勞保傷病給付集中在45~54歲
逾6成老年給付來自50~59歲
從各年齡層給付狀況分析
在給付件數排名第1的傷病給付中
以50~54歲的給付件數最多，有3萬3,275件
其次為45~49歲有3萬1,004件
逾3成給付對象集中在45~54歲這個年齡層
平均每件傷病給付金額僅1萬5,962元
顯示該年齡層因傷病住院無法返回職場工作
所面臨的收入損失人數最多
所以這個階段最注重醫療跟薪水補貼
讓因病產生的費用支出得到一些補償
資料來源：現代保險金融理財資訊網